“`html class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>

Банківський сектор України: Прогноз ставок та курсових тенденцій на друге півріччя

За сприятливих економічних умов у другій половині року очікується повернення ставок за автокредитами, позиками для малого та середнього бізнесу, а також іпотечними кредитами до показників 2024 року. Прогнозується їхнє зниження в середньому на 1 відсотковий пункт, до рівня 17–18%.

Таку думку висловив Сергій Мамедов, віцепрезидент Асоціації українських банків, голова правління ГЛОБУС БАНКУ.

Монетарна політика та кредитні ставки

Банкір вважає, що за умов стабільного економічного розвитку та зниження річної інфляції до 9%, Національний банк України може переглянути свою монетарну стратегію. Існує ймовірність, що до кінця поточного року регулятор знизить облікову ставку, ставку за тримісячними депозитними сертифікатами та інші ключові монетарні інструменти на 1–1,5 в.п.

«Зниження облікової ставки до 14–14,5% дозволить банкам активізувати розвиток кредитних програм, зокрема для малого та середнього бізнесу, а також іпотечного та автокредитування, оскільки зменшиться вартість залучення коштів. Водночас, ми не виключаємо, що зниження ставки за тримісячними депозитними сертифікатами до 17,5–18%, на базі якої формується дохідність більшості депозитних програм, вплине на ставки за гривневими депозитами, знизивши їх у середньому на 1–1,5 в.п.», — прогнозує банкір.

Валютний ринок: Фактори впливу

Керівник ГЛОБУС БАНКУ підкреслив, що у другому півріччі ситуація на валютному ринку України залежатиме від загальних економічних реалій. Однак він зазначає, що будь-які курсові прогнози наразі не можуть повною мірою врахувати поточні воєнні та глобальні економічні обставини, тому до прогнозів щодо основних валют слід ставитися з обережністю.

Серед ключових факторів, що впливатимуть на курс євро, експерт називає світові економічні та геополітичні процеси, зокрема торговельні відносини зі США, можливі міграції інвесторів між доларом та євро, а також ситуацію на Близькому Сході. Водночас, за його оцінками, український курс євро відповідатиме світовим торгам пари долар/євро.

Також на формування курсу впливатиме процес формування державного бюджету на друге півріччя, з урахуванням темпів зростання економіки та очікуваних обсягів міжнародної фінансової допомоги, розмір якої на 2026 рік поки що невідомий.

У проєкті державного бюджету буде закладено усереднений прогноз курсу долара на 2026 рік, що може слугувати орієнтиром для учасників валютного ринку.

Глобальний чинник воєнної невизначеності також чинитиме тиск на валютні курси.

Нарешті, важливу роль відіграватиме стратегія Національного банку, який, як очікується, продовжить поєднувати елементи ринкового регулювання та вільного ринку.

«Останніми місяцями валютні тренди на світових ринках демонстрували неоднозначну динаміку. Однак завдяки особливому валютному режиму, запровадженому в Україні, ми не спостерігаємо значних обвалів чи стрімкого зростання курсу долара. Натомість курс євро залишатиметься співмірним із його світовою вартістю», — зазначає Сергій Мамедов.

За його прогнозами, до кінця року офіційний курс долара США може досягти позначки 43–44 грн. Це означає, що з липня по грудень офіційний курс долара може зрости в середньому на 2,5–5%. Експерт виключає можливість різких коливань на валютному ринку.

«Режим «керованої гнучкості» в умовах війни повністю себе виправдовує: ринок позбавлений хаотичних чи непередбачуваних коливань. Будь-які курсові корекції відбуваються поступово, без різких стрибків чи обвалів. До того ж, міжнародні валютні резерви дозволяють Національному банку ефективно коригувати обсяг валютних інтервенцій, балансуючи попит і пропозицію», — підкреслив банкір.

Ключові фактори для банківської сфери

Загалом, на думку Сергія Мамедова, на розвиток банківської сфери у другому півріччі впливатимуть такі ключові чинники:

• Очікуване зниження інфляції до 9% у річному вимірі.
• Економічне зростання: за підсумками 2025 року ВВП країни може збільшитися в середньому на 3%.
• Обсяг міжнародної фінансової підтримки. Від початку повномасштабного вторгнення щорічна потреба України у зовнішній фінансовій допомозі оцінюється в $38–40 млрд (приблизно 1 520 000 – 1 600 000 грн за курсом 40 грн/$, що є приблизною оцінкою на 2026 рік).

«У другому півріччі суспільство, ймовірно, сприйматиме війну як більший виклик, ніж інфляцію чи ставки за кредитами. Адже від досягнення принаймні короткострокового припинення вогню залежать долі мільйонів наших громадян. Тому будь-які розмови про поступ банківської сфери мусять враховувати воєнні обставини — ефективний спротив ворожій армії та реальні зусилля для досягнення тривалого миру. Водночас стійкість банківської системи є фундаментом економічного розвитку та впевненості у майбутньому держави», — підсумував Сергій Мамедов.

АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) було засновано у 2007 році.

Станом на липень 2024 року регіональна мережа банку налічує 32 відділення, з яких 29 входять до об’єднаної мережі Power Banking, що забезпечує роботу навіть під час відсутності електропостачання.

ГЛОБУС БАНК підтверджено найвищий кредитний рейтинг за національною шкалою (uaAAA), а також рейтинг депозитів на рівні ua2+ за шкалою рейтингового агентства «Експерт-Рейтинг».

Пріоритетними напрямками діяльності банку є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування та фінансування малого та середнього бізнесу.

ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм, зокрема: державної іпотечної програми «єОселя», програми пільгового кредитування для МСБ «5-7-9», «Доступний факторинг», «Доступний фінансовий лізинг 5-7-9», «Енергонезалежність фізичних осіб – власників домогосподарств».

Банк також співпрацює з ДУ «Фонд енергоефективності» за програмами кредитування ОСББ та ЖБК «Енергодім» і «ГрінДІМ».

ГЛОБУС БАНК бере участь у державній програмі «Національний кешбек». 25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК увійшов до числа 17 найбільших українських банків, які підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергетичної інфраструктури.

Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов обіймає посади заступника Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидента Асоціації українських банків.

 

Дата: 17.06.2025

Порада від Business News:

Ця інформація допоможе вам краще зрозуміти потенційні зміни у банківській сфері України. Знання про можливе зниження кредитних ставок може бути корисним для тих, хто планує взяти автокредит, іпотеку або потребує фінансування для малого чи середнього бізнесу. Також важливо стежити за прогнозами щодо валютних курсів, щоб приймати обґрунтовані фінансові рішення. ГЛОБУС БАНК, згідно з аналізом, активно працює над підтримкою економіки через різні кредитні програми та державні ініціативи, що свідчить про його потенційну надійність як фінансового партнера.

“`

Оригінал статті: realt.ua