class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>

Іпотечні ставки в Україні: Шлях від високих відсотків до доступного житла

Динаміка відсоткових ставок за іпотечними кредитами в Україні завжди була доволі нестабільною, реагуючи на численні економічні та політичні чинники. Однак, попри складні виклики, сектор іпотечного кредитування демонструє поступову еволюцію. Сьогодні громадяни України мають можливість отримати житло за значно вигіднішими ставками, ніж це було ще 5-10 років тому.

Ці висновки випливають з аналітичного дослідження Центру економічних досліджень та прогнозування «Фінансовий пульс».

«Рівень іпотечних ставок виступає своєрідним барометром стану вітчизняної економіки. На нього впливає не лише ключова ставка Національного банку України, але й собівартість ресурсів для банківських установ, інфляційні процеси, попит на позики, конкурентне середовище, курсові коливання валют та безліч інших детермінант», – пояснює Діляра Мустафаєва, керівниця аналітичного відділу «Фінансового пульсу».

Згідно зі статистикою НБУ, у період з 2006 по 2021 роки середньозважена ставка за іпотечними кредитами в Україні коливалася в діапазоні від 11,8% до 20,6%, а середнє її значення становило 16,2%.

Пік ставки, сягнувши 20,6%, було зафіксовано у 2009 році. Це відбувалося на тлі глобальної економічної кризи, високої інфляції та стрімкого знецінення гривні стосовно долара США.

«У той період українці масово спрямовували інвестиції у нерухомість, реагуючи на різке падіння курсу національної валюти та відсутність довіри до банківської системи. Банки, прагнучи задовольнити зростаючий попит, навіть надавали кредити з мінімальним початковим внеском, що, зрештою, призвело до ескалації ризиків та підвищення відсоткових ставок», – коментує Мустафаєва.

У 2015-2016 роках спостерігалися спроби стабілізації ринку, коли середньозважені ставки знизилися до 11,8%-12,4%. Однак вже у 2017 році через валютні регуляції та переведення кредитних портфелів у національну валюту, ставка знову підскочила до 17,4%.

Реальний перелом стався після 2022 року з запуском державної програми «єОселя». Діляра Мустафаєва підкреслює, що саме ця програма зробила іпотеку по-справжньому доступною для широких верств населення.

«Програма «єОселя» кардинально трансформувала ринкову кон’юнктуру. По-перше, вона надала можливість отримати позики під 3-7% річних. По-друге, стимулювала первинний ринок нерухомості. І, по-третє, продемонструвала ефективність державно-банківської співпраці у вирішенні ключової соціальної задачі – забезпечення громадян житлом», – зазначає експертка.

У 2022 році середньозважена ставка знизилася до 8,6%, у 2023 році – до 9,4%, а в 2024 році – до 8,8%. Важливо зазначити, що у 2024 році програма «єОселя» була переорієнтована на підтримку первинного ринку, тобто новобудов від забудовників.

«За офіційними даними, кожна друга іпотека в межах програми «єОселя» сьогодні оформлюється саме на первинне житло. Це надзвичайно актуально в умовах воєнного стану, коли було зруйновано понад 13% житлового фонду, а 3 мільйони українців проживають у пошкодженому житлі», – акцентує Діляра Мустафаєва.

Позитивні тенденції відзначаються й у будівельній галузі. За результатами 2024 року, обсяг введеного в експлуатацію житла збільшився на 32% та досяг 85% від докризового рівня.

«Іпотека є не лише інструментом для придбання власного житла. Це потужний драйвер економічного зростання, що стимулює суміжні сектори, створює робочі місця та формує податкові надходження. Ми вже спостерігаємо мультиплікативний ефект від належним чином організованої державної підтримки: кожна інвестована гривня повертається через зростання ВВП», – підсумовує Мустафаєва.

Довідкова інформація:

Громадська організація «Центр економічних досліджень та прогнозування «Фінансовий пульс» була заснована 2 березня 2015 року. Її місія полягає в об’єднанні зусиль фахівців та експертів фінансового сектору України задля його розвитку та вдосконалення.

Основні цілі діяльності Центру:

• Покращення якості нормативно-правової бази, що регулює фінансовий ринок, та усунення регуляторних перешкод для його повноцінного функціонування.
• Підвищення прозорості операцій фінансових установ.
• Сприяння розробці нових ринкових інструментів та механізмів, зокрема, шляхом імплементації найкращих міжнародних практик.
• Підвищення рівня фінансової грамотності населення.
• Сприяння реалізації економічних реформ, включаючи фінансову децентралізацію.
• Підтримка розвитку підприємництва.

Дата: 10.06.2025 Джерело: Фінансовий пульс

Порада від Business News:

Ця стаття надає цінну інформацію про динаміку іпотечних ставок в Україні та ключову роль програми «єОселя» у підвищенні доступності житла. Розуміння цих тенденцій допоможе потенційним покупцям нерухомості краще планувати свої фінансові можливості та обирати найвигідніші умови кредитування, особливо враховуючи підтримку первинного ринку житла.

Подробиці можна знайти на сайті: realt.ua