Великі російські банки почали вимагати від клієнтів-юридичних осіб пояснень щодо операцій з USDT та іншими криптовалютами. Це стосується навіть компаній, які не входять до експериментально-правового режиму (ЕПР). Про посилення перевірок повідомили два джерела на банківському ринку, джерело з сегменту криптообмінників та “Совкомбанк”.

Крім стандартних перевірок відповідно до 115-ФЗ, банки вимагають пояснити економічний сенс купівлі USDT, а також підтвердити, що контрагент внесений до реєстру операторів обміну цифрових валют Центробанку РФ і дотримується вимог щодо AML/FT. Варто зазначити, що такого реєстру поки що не існує.

Криптоексперт Віктор Першиков зазначив, що банки діють не за прямою інструкцією регулятора, а з метою самострахування.

«До підписання закону про цифрові валюти існувала «пісочниця» регулятора під назвою ЕПР, де банки та учасники ЗЕД вчилися взаємодіяти на стику крипто/фіат. Тепер криптовалюта стає цілком регульованим фінансовим інструментом, що збільшує кількість запитів та занепокоєння з боку комплаєнсу банків щодо її природи, походження, а також джерела коштів», – пояснив він.

Деякі Telegram-канали припускають, що банки могли діяти на підставі листа ЦБ. Першиков з цим не згоден. На його думку, ініціатива походить скоріше від Росфінмоніторингу – відомства, відповідального за правозастосування, – а не від Центробанку, який видає нормативні акти. Правових ризиків для банків, які висувають вимоги до того, чого ще не існує, Першиков не бачить: усі їхні дії підпадають під 115-ФЗ.

«Вони мають повне право запитувати хоч про джерело криптовалюти, хоч про те, хто такий Сатоші Накамото насправді», – додав експерт.

Реєстр операторів обміну цифрових валют ЦБ РФ планують створити восени цього року. За словами Першикова, його ключова особливість – максимальна закритість.

Детальні вимоги до реєстру, лімітів та правил роботи обмінників Центробанк буде встановлювати окремими підзаконними актами. Саме це пояснює, чому банки зараз діють в умовах невизначеності – регуляторна рамка прийнята, але її зміст ще не визначений.

Крім базових документів з AML/FT та оцінки ризиків, юрособам-клієнтам банків, які беруть участь в ЕПР, доведеться розкривати природу та ланцюжок появи криптовалюти: де вона купується, яке джерело коштів. Крім того, знадобиться забезпечити прозорість відносин із власними клієнтами, які використовують цифрові активи для вирішення своїх завдань.

«Очевидно, що роботи з документами у співробітників комплаєнсу ЕПР-компаній побільшає», – констатував Першиков.

Компанії, що надають криптопослуги в рамках ЗЕД без включення до реєстру та без ліцензії обмінника за новими законами, ризикують зіткнутися з кримінальними наслідками – не просто із забороною. Паралельно ухвалюється законопроєкт №1193493-8, який запроваджує кримінальну та адміністративну відповідальність за незаконний обіг криптовалют – з конфіскацією незаконно обміняних активів.

Виняток передбачено для тих, хто використовує криптовалюту відповідно до умов зовнішньоторговельних договорів або для виконання зобов’язань за ними. Для невеликих гравців передбачено окремий поріг: при обороті нижче 3,5 млн рублів на місяць включення до реєстру не вимагається. Але й вони повинні десь купувати криптовалюту, що автоматично ставить питання про джерело коштів.

Окрема проблема – компанії, які використовують USDT не за вибором, а тому що SWIFT-канали закриті через санкції. Зараз їм потрібно пояснити банку економічний сенс операції, і чесна відповідь документує санкційний контекст – навіть у рамках легальної схеми. На думку Першикова, ухвалений закон знімає цю колізію: з 1 вересня ЗЕД-розрахунки в криптовалюті стають повноцінним правовим інструментом, а не винятком із «пісочниці». Банки за наявності належних документів будуть зобов’язані обслуговувати такі операції.

«Банки будуть зобов’язані, якщо всі документи їхнього клієнта в порядку, обслуговувати такі операції, оскільки федеральний закон підписано і скоро набуде чинності», – зазначив експерт.

Нагадаємо, закон «Про цифрову валюту та цифрові права» набуває чинності 1 вересня. Перехідний період триватиме до 1 липня 2027 року.

Джерело новини: cryptocurrency.tech