## Росія трансформує правила гри: новий законопроєкт кардинально змінює обіг цифрових активів

Комітет Державної Думи з фінансових ринків завершив доопрацювання законопроєкту “Про цифрову валюту та цифрові права” до другого читання. Нова версія документа пропонує суттєво змінити підхід до блокування транзакцій, пов’язаних із незаконним обігом криптовалют.

Ключові зміни механізму

Початковий варіант законопроєкту передбачав створення двох реєстрів, які мав вести уповноважений орган. Ці реєстри мали містити інформацію про:

• Юридичних осіб, індивідуальних підприємців та іноземців, які організовують обіг криптовалют в обхід легальних гравців ринку.
• Іноземних платіжних провайдерів, що обслуговують перекази на користь осіб з першого списку (іноземні банки до нього не включалися).

Однак, до другого читання обидва переліки були виключені. Натомість було введено поняття “неуповноважений отримувач”. Такою особою вважатиметься адресат коштів, щодо якого банк має обґрунтовані підозри в організації обігу цифрових валют без належного легального статусу на території РФ. Важливо зазначити, що конкретні критерії для виявлення таких підозрілих осіб законопроєкт не визначає і не покладає це завдання на Банк Росії. Кожна фінансова установа самостійно розроблятиме відповідні критерії у своїх внутрішніх нормативних документах. Банки зобов’язані будуть передавати відомості про “неуповноважених отримувачів” до Центрального банку. У відповідь регулятор зможе надавати лише дані про іноземних постачальників платіжних послуг, які обслуговують перекази на користь цих осіб. Публікація цих даних законопроєктом не передбачена.

Видалення посередників та нові обов’язки для банків

На етапі доопрацювання законопроєкту до другого читання було виключено з механізму відповідальних осіб платіжних агентів, операторів зв’язку, операторів поштового зв’язку, а також операторів і учасників платформи цифрового рубля. Відповідальність за відмову в проведенні транзакцій залишається виключно за кредитними організаціями, філіями іноземних банків та емітентами платіжних карток. У разі відмови банк зобов’язаний негайно повідомити клієнта про це, дотримуючись процедур, прописаних у відповідному договорі. Однак, документ не містить чітких процедур для повідомлення самого “неуповноваженого отримувача” та механізму оскарження такого блокування. Існують три винятки, коли банк не зобов’язаний відмовляти в переказі:

• Транзакція пов’язана із зовнішньоторговельним договором.
• Переказ здійснюється за дорученням організації, що займається обміном цифрової валюти.
• Операція проводиться за дорученням брокера або довірчого управляючого, якщо це буде дозволено Банком Росії.

Державна Дума планує розглянути законопроєкт у другому читанні 21 липня. Раніше, на початку липня, перший заступник голови ЦБ Володимир Чистюхін анонсував, що закон про регулювання крипторинку в Росії набуде чинності 1 вересня.

Порада від Business News:

Ці законодавчі зміни є вкрай важливими для всіх, хто працює з криптовалютами або планує це робити в Росії. Новий підхід до виявлення та блокування сумнівних транзакцій може вплинути на швидкість та доступність фінансових операцій. Розуміння цих нововведень допоможе уникнути потенційних проблем та адаптуватися до нових правил гри на ринку цифрових активів.

За матеріалами: cryptocurrency.tech