class=”ArticleImagestyles__ImageWrapper-sc-lvd8v9-0 cWMVnY”>

Банки посилять фінмоніторинг підприємцівНаціональний банк України надав банкам рекомендації щодо посилення контролю за клієнтами – суб’єктами господарювання. Фінансові установи мають ретельніше оцінювати економічну обґрунтованість платіжних операцій та виявляти потенційні ознаки фіктивної діяльності. У разі виникнення підозр, банки матимуть право застосовувати додаткові інструменти фінансового моніторингу, включно з тимчасовим зупиненням транзакцій та закриттям рахунків.Відповідні директиви НБУ були спрямовані до банківських установ листом від 14 липня, про що повідомляє видання Delo.ua.Вибирайте надійні фінансові установи для своїх коштів. Порівняти пропозиції від провідних банків можна в каталозі Finance.ua за посиланням.

Розширені критерії верифікації клієнтів

Регулятор оновив методичні рекомендації для банків щодо фінансового моніторингу, доповнивши перелік індикаторів, які можуть свідчити про наявність “компаній-оболонок”. Тепер цей список налічує 12 ключових ознак:

• Мінімальна кількість співробітників без чітких критеріїв визначення цієї мінімальності.
• Невеликий обсяг статутного капіталу.
• Одноосібний склад засновників та керівництва, що є доволі типовим для мікробізнесу.
• Виявлення розбіжностей у даних про кінцевих бенефіціарних власників.
• Керівництво компанії складається з осіб, які є надто молодими або, навпаки, похилого віку, при цьому конкретні вікові межі не вказані.
• Часті зміни в керівництві, власниках, юридичних адресах, назвах компаній або видах діяльності, якщо ці зміни не мають очевидної економічної доцільності.
• Відсутність необхідних виробничих потужностей, складських чи торгових приміщень, транспортних засобів для доставки продукції, або інших активів, які б відповідали заявленій господарській діяльності.
• Необґрунтоване використання спільних IP-адрес, телефонних номерів, електронних поштових скриньок, веб-ресурсів, або залучення одних і тих самих бухгалтерів, представників чи контактних осіб іншими компаніями.
• Співпраця з великою кількістю новостворених компаній-контрагентів.
• Незначний обсяг задекларованих доходів при одночасному значному обороті коштів за банківськими рахунками.
• Наявність відкритих кримінальних проваджень щодо компанії чи її власників у сфері економічної діяльності.
• Компанії-резиденти, чиї контрагенти є юридичними особами-нерезидентами, що виступають виключно посередниками у торгівлі продукцією, а не її виробниками.

Запровадження цих, доволі широких і нечітко визначених, критеріїв може призвести до посилених перевірок з боку банків для великої кількості фізичних та юридичних осіб.Місце для вашої реклами

Банкам доручено виявляти імпортерів, причетних до податкових “скруток”

У вказаному документі Національний банк покладає на банки значну відповідальність у протидії податковому шахрайству та мінімізації податків, зокрема так званим “скруткам”.Крім того, від фінансових установ вимагається активне виявлення підприємців, які можуть бути залучені до фіктивних імпортних операцій, що використовуються для виведення капіталу з України.Регулятор радить звертати особливу увагу на наступні обставини:

• Перерахування значних сум коштів новоствореними імпортерами нерезидентам за вже ввезену в Україну продукцію, яка не оплачувалася наперед.
• Відсутність документів, що підтверджують фактичне перевезення, зберігання та переміщення продукції.
• Мінімальні або відсутні витрати на оренду, комунальні послуги, податки та заробітну плату.
• Отримання коштів за продукцію, яка не відповідає заявленому профілю діяльності імпортера.
• Невідповідність між обсягом надходжень та витрат за рахунками імпортерів та/або їхніх контрагентів.

Банки самостійно визначатимуть ризикованість транзакцій

Згідно з рекомендаціями НБУ, фінансові установи повинні самостійно оцінювати економічну доцільність операцій, що здійснюються підприємцями. У разі виявлення ознак, що вказують на ризиковану чи фіктивну діяльність, банк може призупинити проведення відповідної транзакції. Як наслідок таких перевірок, можливим є блокування та примусове закриття рахунку клієнта.За матеріалами: Діло# НБУ# Банки України# СхемиМісце для вашої реклами

Порада від Business News: Ознайомлення з цими новинами допоможе підприємцям краще зрозуміти вимоги банків до фінансового моніторингу. Це дозволить уникнути можливих проблем з транзакціями, блокуванням рахунків та забезпечити стабільну роботу вашого бізнесу.

Подробиці можна знайти на сайті: news.finance.ua