Банківський сектор України демонструє стійке зростання капіталу та стабілізацію фондування

Національний банк України (НБУ) оприлюднив результати опитування, згідно з якими всі фінансові установи, що брали участь, відзначили збільшення власного капіталу протягом останнього року. Показник балансу відповідей значно зріс, сягнувши 76% порівняно з 47% у попередньому кварталі. Банківський сектор демонструє оптимізм щодо майбутнього: прогнози на наступні 12 місяців також виявилися позитивними, з балансом відповідей 59% (зростання з 51%).

Ключові драйвери зростання та потенційні виклики

З третього кварталу 2022 року ключовим фактором, що сприяє нарощуванню капіталу, банки називають прибутковість. Баланс відповідей щодо цього показника зріс до 73% з 45%, що свідчить про покращення фінансових результатів установ. Однак, існують і чинники, що можуть стримувати подальше зростання: несприятливі макроекономічні умови та підвищена ставка податку на прибуток банків. Водночас, 15% банківської системи повідомили про наміри акціонерів збільшити капітал протягом наступного року.

Динаміка вартості капіталу та фондування

Вартість залучення капіталу знижувалася другий квартал поспіль, що підтверджується балансом відповідей на рівні -32% (порівняно з -19% кварталом раніше). Банкіри очікують подальшого зменшення вартості капіталу, прогнозуючи відповідний баланс на рівні -20% (зниження з -10%).

У другому кварталі спостерігалося суттєве зростання обсягів фондування: загальний баланс відповідей зріс до 28% (з -31% у січні-березні). Особливо помітне збільшення обсягу коштів населення (до 48% з 4%), коштів бізнесу (до 29% з -27%) та оптового фондування (до 22% з 12%).

Прогнози щодо фондування та його вартості

На третій квартал банки прогнозують подальше зростання всіх складових фондування. Загальний прогнозний баланс становить 46% (проти 38%), за коштами населення – 39% (проти 45%), бізнесу – 38% (проти 34%), оптовими залученнями – 24% (проти 12%). Більшість банків розраховують на оптове фондування, зокрема на кошти для проєктів відновлення від ЄС та міжнародних фінансових організацій.

Середня вартість фондування у другому кварталі залишилася на рівні 10%. Вартість коштів бізнесу зросла (до 15% з -4%), тоді як залучення від населення (до -3% з 21%) та оптові ресурси (до -4% з -2%) подешевшали.

На третій квартал очікується незначне підвищення середньої вартості фондування через зростання ставок за депозитами для бізнесу. Вартість коштів населення та оптових залучень, за прогнозами, суттєво не зміниться.

Валютне та строкове фондування

Частка валютного фондування скоротилася до -11% (з 22% кварталом раніше). У третьому кварталі очікується стабільність цього показника.

Строковість фондування знизилася вперше з першого кварталу 2025 року (до -5% з 25%). Водночас, респонденти прогнозують збільшення строковості протягом наступних 12 місяців.

Методологія дослідження

Опитування проводилося з 16 червня до 6 липня 2026 року серед менеджерів банків, відповідальних за управління пасивами. У дослідженні взяли участь 25 фінансових установ, що сукупно контролюють 96% активів банківської системи України.

Порада від Business News:

Ці дані свідчать про зміцнення фінансової стійкості українських банків, що є надзвичайно позитивним сигналом для економіки. Зростання капіталу та стабілізація фондування вказують на зростання довіри до банківської системи як з боку вкладників, так і з боку інвесторів, що сприятиме подальшому розвитку бізнесу та відновленню економіки.

Оригінал статті: interfax.com.ua