Незважаючи на складні часи, українці продовжують активно користуватися банківськими кредитами для різноманітних потреб. Автокредитування, зокрема, переживає період стабілізації після попереднього зростання, про що повідомив Сергій Кіпоренко, керівник напряму автокредитування банку «Глобус».

Автокредитування: від стрімкого зростання до стабілізації

За даними минулого року, кількість нових автомобілів, придбаних за кредит, зросла на 35%, досягаючи в середньому 1183 машини щомісяця. Однак, на початку 2026 року ринок перейшов до більш спокійної фази. Аналіз продажів нових легкових автомобілів за перше півріччя 2026 року, згідно з даними “Укравтопрому”, свідчить про незначне зростання всього на 0,5% порівняно з аналогічним періодом попереднього року. Національний банк України також відзначив сповільнення темпів зростання портфелів автокредитів та іпотеки, хоча загальне гривневе кредитування населення продовжувало демонструвати позитивну динаміку.

Сергій Кіпоренко пояснює цю тенденцію обережнішою поведінкою покупців, які враховують можливі економічні виклики, пов’язані з курсом іноземних валют та ситуацією в енергетичній сфері, зокрема, з цінами на пальне та стабільністю електропостачання.

Зниження ставок: пауза до кращих часів

Ключовим фактором, що впливає на розвиток автокредитування, залишається облікова ставка Національного банку. Після перебування на рівні 15% протягом першого півріччя, 30 липня вона була підвищена до 15,5%. Регулятор пояснює це посиленням інфляційного тиску та ризиками прискорення інфляції. Незважаючи на сповільнення річної інфляції до 7,2% у червні, базова інфляція зросла до 8,1%, а оновлений прогноз НБУ передбачає, що споживча інфляція може сягнути 10% за підсумками 2026 року.

Відтак, очікуване на початку року зниження облікової ставки відкладається. У другому півріччі не варто сподіватися на системне здешевлення класичних автокредитів виключно через монетарну політику. Експерт наголошує, що банки враховують не лише рішення НБУ, але й вартість залучених ресурсів, кредитні ризики, термін позики, розмір першого внеску та умови співпраці з дилерами.

Валютні коливання збільшують вартість автомобілів

Динаміка валютних курсів також суттєво впливає на ринок. Якщо на початку 2026 року офіційний курс долара складав близько 42,35 грн, то до кінця червня він сягнув 44,85 грн, продемонструвавши зростання на 5,9%. Євро також подорожчав з 49,79 до 51,17 грн, або майже на 2,8%.

Оскільки більшість нових авто є імпортними, зміни валютних курсів неминуче позначаються на їхній вартості в національній валюті. Цей вплив може бути відтермінованим, адже дилери можуть мати запаси автівок, придбаних за попередніми курсами. Однак тривале послаблення гривні здебільшого призводить до перегляду цін.

Партнерські програми: ключ до вигідних умов

В умовах високої облікової ставки, саме партнерські програми між банками, автодилерами та страховими компаніями залишатимуться основним інструментом для покращення умов автокредитування. Така співпраця дозволяє розподілити частину вартості фінансування між усіма учасниками, пропонуючи покупцеві нижчу номінальну ставку, знижку на авто, вигідніші умови страхування, сервісного обслуговування або trade-in.

Сергій Кіпоренко прогнозує, що конкуренція в другому півріччі розгорнеться переважно навколо партнерських пропозицій, а не базових банківських ставок. Спільні зусилля банків, дилерів та страховиків можуть створити значно привабливіші умови, особливо для моделей, продаж яких дилери прагнуть прискорити.

Водночас, важливо пам’ятати, що низька рекламна ставка не завжди означає мінімальну переплату. Покупцям слід уважно порівнювати реальну річну процентну ставку, разові та щомісячні комісії, вартість КАСКО, вимоги до страхування життя, оцінки автомобіля та інші супутні платежі.

Українці обирають надійні бренди, але структура попиту трансформується

У першому півріччі 2026 року лідерами продажів серед нових автомобілів залишалися кросовери та позашляховики (сегмент SUV), які становили 80% ринку. Найпопулярнішими брендами стали Toyota, Renault, Škoda, Volkswagen, BYD, Hyundai, BMW, Mazda, Nissan та Suzuki. Бестселером серед моделей виявився кросовер Renault Duster, а до ТОП-10 увійшли також Toyota RAV-4, Hyundai Tucson, Toyota Land Cruiser Prado, Škoda Kodiaq, Mazda CX-5, Volkswagen Touareg, Nissan Qashqai, Škoda Karoq та Škoda Octavia.

Експерт зазначає, що ця структура вибору підтверджує прагматичний підхід українців: надійність бренду, доступність сервісу та запчастин, прогнозована залишкова вартість та легкість продажу на вторинному ринку є ключовими факторами. Для банків ліквідність автомобіля як застави також має значення, тому інтерес до поширених моделей створює більш передбачувану ситуацію для всіх сторін.

Спостерігаються зміни у розподілі автомобілів за типом двигуна: частка бензинових моделей склала 37,8%, гібридних – 32,9%, дизельних – 20,4%. Частка повністю електричних автомобілів у продажах нових легкових авто скоротилася з 16,9% до 8,7%.

Енергетичні ризики впливають на вибір типу двигуна

З наближенням осінньо-зимового сезону пріоритети покупців можуть змінитися. Потенційні перебої з електропостачанням та можливі проблеми з логістикою пального можуть змусити власників електромобілів та автомобілів з традиційними двигунами переглянути свої вибори. Вибір типу двигуна все частіше перетворюється на вибір між різними ризиками: залежність від електроенергії для електрокарів та від стабільності постачання пального для авто з ДВЗ.

Для потенційних власників електрокарів ключовими стають не лише ціна та запас ходу, але й наявність зручних місць для зарядки – вдома, на роботі чи на публічних станціях. Особливо важливим є наявність власної зарядної точки або доступу до кількох джерел зарядки, а також можливість планувати поїздки, не залежачи від однієї станції. Варто враховувати, що взимку запас ходу електромобілів може зменшуватися, а під час тривалих відключень зростатиме навантаження на доступні зарядні станції.

Однак, можливі перебої з електроенергією не означають повного зникнення інтересу до електромобілів. Для щоденних міських поїздок, особливо за наявності домашньої зарядки, електрокар може залишатися економічно вигідним. Покупці тепер оцінюють не стільки середню вартість кілометра, скільки стійкість моделі користування автомобілем в умовах нестабільного електропостачання.

У власників бензинових та дизельних авто також змінюються пріоритети. На перший план виходять витрата пального, запас ходу, доступність пального, наявність сервісу та можливість швидко заправитися під час тривалих поїздок. Ціновий ризик є відчутним: паливна інфляція сягала 36,1% у річному вимірі у квітні 2026 року, а у травні – 38,7%.

Гібридні автомобілі можуть стати найбільш збалансованим вибором, оскільки вони дозволяють економити пальне в місті, не створюючи при цьому повної залежності від зарядної інфраструктури. Саме тому частка гібридних моделей у продажах нових авто зросла з 26,5% до 29,8% у першому півріччі, що свідчить про пошук покупцями компромісу між економічністю, запасом ходу та енергетичною незалежністю.

Експерт радить перед укладанням кредитного договору прорахувати щонайменше два сценарії експлуатації автомобіля: звичайний та кризовий. Для електрокара слід оцінити альтернативні місця зарядки та реальний зимовий запас ходу. Для автомобілів з ДВЗ – витрати при подальшому подорожчанні пального. Для гібрида – реальну економію залежно від щоденних маршрутів.

Прогноз на друге півріччя 2026 року

За базовим прогнозом, попит на автокредити у другому півріччі 2026 року залишиться стабільним, проте повторення минулорічного зростання на 35% малоймовірне. Стримуючими факторами будуть висока облікова ставка, можливе прискорення інфляції, зростання цін на пальне, валютні коливання та безпекова ситуація.

Сергій Кіпоренко прогнозує, що друге півріччя навряд чи буде періодом дешевого автокредитування. Однак це не означає відсутність вигідних пропозицій. Кращі умови з’являтимуться точково – для окремих брендів, моделей, термінів кредитування та розмірів першого внеску. Тому покупцеві слід порівнювати не лише банки, а й цілісні партнерські програми.

Як правильно обрати автокредит: 7 ключових кроків

Сергій Кіпоренко радить оцінювати майбутній кредит за сімома основними параметрами:

• Визначте комфортний перший внесок: Чим він більший, тим менша сума кредиту та загальна переплата. Важливо, щоб після сплати внеску у позичальника залишався фінансовий резерв.
• Не обирайте максимальний строк заради нижчого платежу: Тривалий кредит зменшує щомісячне навантаження, але збільшує загальну суму витрат.
• Порівнюйте реальну, а не рекламовану ставку: Враховуйте комісії, страхування, оцінку застави та інші обов’язкові платежі.
• Вивчайте партнерські програми: Низька ставка може поєднуватися зі знижкою на конкретну модель, вигіднішим КАСКО, сервісним пакетом або trade-in.
• Перевіряйте умови страхування: З’ясуйте список акредитованих страхових компаній, розмір франшизи, винятки з покриття, можливість розстрочки страхового платежу та покриття військових ризиків.
• Враховуйте повну вартість володіння автомобілем: До кредитного платежу додаються витрати на пальне або зарядку, технічне обслуговування, шини, паркування, страхування та податки.
• Заздалегідь уточнюйте умови дострокового погашення: Покупець повинен розуміти, чи може він скоротити термін або суму боргу без додаткових комісій.

«Комфортний автокредит – це кредит, де позичальник чітко розуміє повну суму витрат, має прогнозований щомісячний платіж і зберігає фінансовий резерв. Саме такий підхід дозволяє придбати автомобіль, не перетворюючи кредит на надмірне навантаження для сімейного бюджету», – підсумував Сергій Кіпоренко.

Зауважимо, що ветерани бойових дій можуть взяти кредит на власний бізнес на вигідних умовах.

Порада від Business News:

Ця інформація є надзвичайно корисною для тих, хто планує придбати автомобіль у кредит у 2026 році. Розуміння ключових факторів, що впливають на ринок автокредитування, допоможе прийняти зважене рішення, уникнути прихованих витрат та вибрати найвигідніші умови. Аналіз ринкових тенденцій, валютних коливань, облікової ставки та переваг партнерських програм дозволить оптимізувати витрати та зробити процес купівлі авто максимально безпечним та вигідним.

Інформація підготовлена на основі матеріалів: fakty.ua