Державна іпотечна програма “єОселя” покликана стати потужним стимулом для педагогів, науковців та медичних працівників, аби вони могли реалізовувати себе у професії, забезпечуючи собі гідні умови життя, зокрема, власну оселю.

Про це повідомила Катерина Личана, начальниця управління по роботі з партнерами ГЛОБУС БАНКУ.

Вона нагадала, що для цих категорій громадян програма “єОселя” пропонує надзвичайно вигідні кредитні умови: позика може бути оформлена на термін до 20 років зі ставкою 3% річних протягом перших 10 років погашення, а далі – 6% річних протягом наступних 10 років. Перший внесок стартує від 20% вартості житла, а для позичальників віком до 25 років – від 10%.

Серед ключових умов отримання кредиту – платоспроможність позичальника та нагальна потреба у власному житлі. Останнє визначається як відсутність житла взагалі, або його недостатня площа (менше ніж 52,5 м² плюс 21 м² на кожного наступного члена сім’ї).

Банкірка звернула увагу на те, що максимальна сума кредиту безпосередньо залежить від кількості членів родини та рівня доходів позичальника і його сім’ї. Водночас, експертка підкреслила, що головним викликом для багатьох освітян та медиків є невисокий рівень заробітної плати, що суттєво обмежує їхню можливість скористатися державною іпотечною програмою.

“Вартість житла залишається високою, тому цілком зрозуміло, що рівень заробітку пільгових категорій громадян, особливо молодих фахівців, часто недостатній для накопичення значного першого внеску та обслуговування високих відсоткових платежів. Саме тому державна програма “єОселя” стає реальним інструментом для втілення мрії про власну оселю”, – зазначила банкірка.

Вона пояснила, що згідно з правилами програми, кредит надається, якщо хоча б один із членів родини-позичальників відповідає критеріям участі. При цьому для оцінки платоспроможності банк має право враховувати сукупний дохід усієї сім’ї.

Наразі за програмою “єОселя” середня сума кредиту становить близько 1,65 млн грн. Для такого кредиту щомісячний платіж у перший місяць становитиме приблизно 11 тис. грн (що покриває часткове погашення тіла кредиту та нараховані відсотки), з подальшим поступовим зменшенням суми платежу.

“За нашими розрахунками, якщо сукупний місячний дохід родини з двох осіб перевищує 40 тис. грн, і така родина готова зробити мінімальний перший внесок від 20%, то банки, акредитовані в програмі “єОселя”, зможуть надати кредит на суму, достатню для придбання житла вартістю від 2,1 млн грн”, – уточнила експертка.

Додатковим механізмом підтримки є можливість залучення поручителів. Наприклад, якщо позичальник не перебуває у шлюбі, його батьки можуть виступити поручителями для отримання кредиту.

“Не є секретом, що молодому вчителю, чия зарплата не дозволяє отримати іпотеку, можуть допомогти працевлаштовані батьки. Програма “єОселя” передбачає таку можливість, тому рішення про надання кредиту може базуватися на сукупних доходах позичальника та його батьків”, – акцентувала Катерина Личана.

За словами фахівчині, акредитовані банки, залежно від індивідуальних обставин, найчастіше готові надавати кредити на суму до 2 млн грн. Ця сума, разом із 20% першого внеску, дозволяє придбати квартиру площею від 40 до 50 м² у новобудові.

“Програма “єОселя” встановлює обмеження на загальну площу квартири, яку можна придбати за кредитом: до 52,5 м² плюс 21 м² на кожного наступного члена сім’ї. Однак, якщо родина молодого вчителя чи лікаря має значні заощадження та прагне придбати житло більшої площі для майбутніх потреб, це можливо реалізувати завдяки збільшеному початковому внеску”, – пояснила експертка.

Катерина Личана також детально описала алгоритм участі у державній програмі “єОселя”:

1. Подання заявки

Заявка подається через портал “Дія”. У ній необхідно вказати вік, сімейний стан позичальника, назву установи, де він/вона працює, рівень доходу, наявність та дохід поручителів, а також суму першого внеску.

2. Схвалення участі

Якщо заявка оформлена належним чином і відповідає умовам програми, громадянин незабаром отримає сповіщення про її схвалення.

“Одразу після схвалення заявки потенційний позичальник отримує повідомлення з пропозиціями від акредитованих банків щодо готовності надати кредит та його суми. Банки діють дуже оперативно. Рішення (погодження або відмова) від кожного банку відображаються в “Дії” заявника. Важливо пам’ятати, що це попереднє схвалення; для остаточного рішення необхідно знайти нерухомість та звернутися до банку з повним пакетом документів”, – уточнила Катерина Личана.

3. Вибір об’єкта та банку

Протягом 30 днів після схвалення заявки позичальник повинен обрати банк та об’єкт нерухомості для придбання.

“Для нерухомості на вторинному ринку існують обмеження щодо терміну введення будинку в експлуатацію – 3 або 10 років, залежно від категорій позичальника та місця розташування об’єкта. Водночас, обрати квартиру на первинному ринку значно простіше: перелік акредитованих об’єктів доступний на сайтах обраного банку та ПрАТ “Українська фінансова житлова компанія” (“Укрфінжитло”), яка є оператором програми “єОселя”. Необхідно обрати житловий комплекс та звернутися до забудовника, де можна підібрати оселю за площею, плануванням і навіть поверхом. До того ж, нерухомість на первинному ринку, як правило, дешевша, ніж на вторинному”, – пояснила банкірка.

Вона підкреслила, що програма “єОселя” – це не лише чудова нагода для молодих фахівців отримати власне житло, а й гарантія безпечного процесу придбання.

“Наразі програма “єОселя” вирішує одне з найважливіших питань для молоді: ви можете працювати за покликанням – навчати чи лікувати – і водночас будувати власне життя у власній домівці. Державна кредитна підтримка має величезне значення, адже від можливостей молодого покоління розвиватися та досягати цілей залежить майбутнє країни. Я переконана, що програма “єОселя” – це ефективна стратегія підтримки молоді”, – підсумувала Катерина Личана.

Довідково:

Реальна річна відсоткова ставка за програмою “єОселя” для пільгових категорій громадян становить приблизно 4,34%. Вона розрахована з урахуванням компенсаційної ставки: 3% – протягом перших 10 років, 6% – починаючи з 11-го року кредитування. Розрахунок виконано для прикладу кредиту терміном на 20 років з власним внеском 20% та сумою кредиту 1 650 000 грн, включаючи витрати на додаткові та супутні послуги третіх осіб. Фактична ставка може відрізнятися залежно від вартості нерухомості та пов’язаних витрат.

У період з 2006 по 2021 роки середньозважена ставка за іпотекою в Україні коливалася від 11,8% до 20,6%, сягаючи середнього значення 16,2%. Найвищий показник – 20,6% – спостерігався у 2009 році на тлі економічної кризи, високої інфляції та стрімкого зростання курсу долара. У 2015-2016 роках спостерігалася спроба стабілізації ринку зі зниженням середньозважених ставок до 11,8%-12,4%. Однак, вже у 2017 році через валютні обмеження та переведення кредитів у гривню, ставка знову зросла до 17,4%.

Значний прогрес стався після 2022 року з запуском державної програми “єОселя” зі ставками 3-7% річних. У 2022 році середньозважена іпотечна ставка знизилася до 8,6%, у 2023 році – до 9,4%, а у 2024 році – до 8,8%.

АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО “КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК “ГЛОБУС” (ГЛОБУС БАНК) було засновано у 2007 році. Станом на липень 2024 року банк має 32 відділення, з яких 29 входять до об’єднаної мережі Power Banking, що забезпечує їхню роботу навіть за відсутності електропостачання. ГЛОБУС БАНК підтверджено найвищий кредитний рейтинг за національною шкалою (uaAAA) та рейтинг депозитів на рівні ua2+ за шкалою рейтингового агентства “Експерт-Рейтинг”. Пріоритетними напрямками діяльності банку є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування, а також кредитування малого та середнього бізнесу. ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм, зокрема: “єОселя”, “5-7-9” (пільгове кредитування МСБ), “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб”. Банк співпрацює з ДУ “Фонд енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” і “ГрінДІМ”, а також є учасником програми “Національний кешбек”. 25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК став одним із 17 найбільших українських банків, що підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергоінфраструктури. Голова правління банку Сергій Мамедов обіймає посади заступника Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидента Асоціації українських банків.

 

Дата: 30.06.2025 Джерело: Фінансовий пульс