“єОселя”: Потенціал зростання іпотеки на первинному ринку до 40% у 2025 році

За оптимістичного сценарію розвитку економічної та безпекової ситуації в Україні, наступного року близько 40% усіх іпотечних кредитів, виданих за державною програмою “єОселя”, можуть бути спрямовані на придбання житла в новобудовах. Такий прогноз озвучила Олена Дмітрієва, перший заступник голови правління ГЛОБУС БАНКУ.

Вона зазначила, що завдяки цілеспрямованій переорієнтації державної програми на первинний ринок, частка іпотечних кредитів, виданих на придбання житла в недобудованих об’єктах, зросла в 8 разів протягом 2024 року: з 3% у січні до 24% у грудні. Водночас, частка готових квартир від забудовників, придбаних за іпотекою, збільшилася з 21% до 37% за той самий період. Ці тенденції, за її словами, стали результатом кількох ключових змін у механізмі реалізації програми “єОселя”.

Ключові фактори успіху програми “єОселя”:

• Розширення мережі банків-партнерів: кількість банків, що беруть участь у програмі, зросла з 5 до 11.
• Обмеження щодо віку житла: встановлено ліміт у 3 роки для кредитування, за винятком пільгових категорій, як-от внутрішньо переміщені особи.
• Залучення девелоперів: до кінця 2024 року в програмі було акредитовано 91 забудовника та 201 житловий проєкт.

“Наприкінці 2024 року частка первинного ринку в структурі виданих кредитів за програмою “єОселя” сягнула 24%. Попри складні економічні реалії, зокрема прискорення інфляції, обсяг виданих іпотечних кредитів перевищив 8,5 тис. на суму понад 14,6 млрд грн, що є найкращим показником за весь час існування державної пільгової іпотеки”, – підкреслила пані Дмітрієва.

Аналізуючи діяльність “Глобус Банку” в рамках програми, Олена Дмітрієва повідомила, що банк видав 106 іпотечних кредитів на загальну суму понад 186 млн грн у 8 регіонах. Більше ніж 90% цих позик було спрямовано на придбання житла на первинному ринку. Банк також відзначає високу дисципліну погашення: один кредит вже достроково погашено, а 35% позичальників здійснюють виплати з випередженням графіка. Серед позичальників переважають сімейні пари (58%), близько половини з яких мають дітей. Понад 45% кредитів отримали пільгові категорії (військові, медики, освітяни) за ставкою 3%. Найбільший попит (понад 80%) мають одно- та двокімнатні квартири.

Експертка окреслила ключові чинники, від яких залежатиме подальший розвиток іпотечного ринку та програми “єОселя” у 2025 році:

• Економічні показники: темпи зростання ВВП, стабільність державного бюджету завдяки міжнародній допомозі, монетарна політика НБУ, стан валютного ринку та загальна купівельна спроможність населення.
• Фінансування програми: рішення про докапіталізацію “Укрфінжитла” шляхом випуску ОВДП на 20 млрд грн є позитивним сигналом. За оцінками, цих коштів має бути достатньо для активного розвитку державної іпотеки у 2025 році, з можливістю щомісячного кредитування на суму до 1 млрд грн.
• Удосконалення умов: можлива подальша лібералізація програми з урахуванням потреб громадян.
• Динаміка будівництва: поступове перенесення фокусу “єОселі” на первинний ринок стимулюватиме девелоперів до нарощування темпів будівництва.
• Воєнні чинники: ефективність протиповітряної оборони та ситуація на фронті.
• Геополітична ситуація: обсяги міжнародної допомоги та перспективи завершення активної фази війни.

Олена Дмітрієва прогнозує, що у 2025 році державна програма “єОселя” залишатиметься основним драйвером іпотечного ринку. Очікується зростання частки кредитів за комерційними іпотечними програмами з 3% у 2024 році до 10% у 2025 році, зокрема завдяки спільним пропозиціям банків та забудовників.

“Не виключено, що активізація комерційної іпотеки відбуватиметься і на вторинному ринку, що стало помітним наприкінці 2024 року після коригування умов державної програми. Також очікується розвиток пільгових “Ветеранських” програм із зниженими ставками”, – додала банкірка.

Щодо комерційних іпотечних програм на початок 2025 року, експертка навела такі дані:

• Середня вартість квартири в новобудові, придбаної за комерційною іпотекою: 2,3-2,8 млн грн.
• Розмір першого внеску: від 30% вартості житла.
• Найбільший попит: 1-2-кімнатні квартири площею 45-70 м².
• Стадія готовності житла: перевага надається об’єктам, готовність яких становить 50% і вище.
• Клас житла: понад 70% угод припадає на житло комфорт-класу.
• Термін кредитування: 75% угод укладаються на 20 років, 25% – до 10 років.
• Географія угод: переважна більшість (80-85%) припадає на Київ, Київську область, Львів, Івано-Франківськ, Закарпаття та інші регіони.

“В умовах повномасштабної війни саме програма “єОселя” підтримує ринок іпотечного кредитування в Україні. Водночас, у 2025 році комерційні банки активно працюватимуть над розробкою власних іпотечних програм з вигідними ставками. Звісно, розвиток банківського сектору, як і майбутнє країни загалом, залежить від сприятливих економічних та безпекових умов”, – підсумувала Олена Дмітрієва.

АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО “КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК “ГЛОБУС” (ГЛОБУС БАНК) засновано у 2007 році. Станом на липень 2024 року мережа банку налічує 32 відділення, 29 з яких входять до об’єднаної мережі Power Banking. Банк підтверджено найвищий кредитний рейтинг uaAAA та рейтинг депозитів ua2+. Пріоритетними напрямками діяльності є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування та підтримка МСБ. ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм, зокрема “єОселя”, “5-7-9”, “Доступний факторинг” та інших. Банк також бере участь у програмах Фонду енергоефективності та державній програмі “Національний кешбек”. Голова правління банку, Сергій Мамедов, обіймає керівні посади у Конфедерації будівельників України та Асоціації українських банків.

 

Дата: 08.01.2025

Порада від Business News:

Ця інформація стане у пригоді громадянам, які планують скористатися державною програмою “єОселя” або комерційними іпотечними продуктами. Аналіз трендів та прогнозів допоможе краще зрозуміти потенційні можливості придбання житла у 2025 році, особливо в контексті первинного ринку нерухомості.