class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>

Період максимальних відсотків за депозитами: експерт прогнозує вигідні умови для вкладників

Фінансові експерти очікують, що до початку квітня поточного року складеться надзвичайно сприятлива ситуація для тих, хто планує розміщувати кошти на гривневих депозитах. Прогнозується зростання відсоткових ставок у середньому на 0,5-1 відсотковий пункт.

Це стало можливим завдяки нещодавньому збільшенню облікової ставки Національним банком України до 15,5% та коригуванню операційного дизайну процентної політики. З 4 квітня ставка за 3-місячними депозитними сертифікатами становитиме 19%. Як наслідок, відсоткові ставки за гривневими депозитами для фізичних осіб можуть досягти 16-17% річних.

Такий прогноз озвучив Дмитро Замотаєв, директор департаменту роздрібного бізнесу ГЛОБУС БАНКУ.

За його оцінками, середня дохідність вкладів строком від 3 до 6 місяців може зрости до 11,5-12% річних. Депозити на період від 9 місяців до 1 року приноситимуть близько 12,5-13% річних. Водночас, вклади на термін 6-9 місяців та від 1 року і довше можуть запропонувати дохідність у розмірі 15-16% річних. За певних умов, з урахуванням бонусних нарахувань, максимальний показник може сягнути навіть 17% річних.

Водночас, фахівець зазначає, що дохідність короткострокових депозитів (3-6 місяців) навряд чи зможе повністю компенсувати інфляцію, яка до середини літа прогнозується на рівні 13-15% у річному вимірі. Натомість, депозити строком 6-9 місяців та від 1 року виглядають значно привабливішими для потенційних вкладників.

“Відсоткові ставки за вкладами на термін від 6 до 9 місяців та на термін понад 1 рік майже зрівнялися. Це дає клієнтам можливість вибирати між різними депозитними програмами. Проте, з погляду стратегії, довгострокові вклади виглядають більш перспективними. Якщо врахувати податкові відрахування та прогнозоване зниження інфляції до 8-9% у другому півріччі, клієнти зможуть отримати чистий прибуток до 4%, а в деяких випадках і до 5%”, – пояснив банкір.

Експерт також прогнозує, що у другій половині року, залежно від економічної ситуації, зокрема рівня інфляції та стану валютного ринку, Національний банк може розпочати поступове зниження облікової ставки до 14-14,5%. Це, своєю чергою, вплине на ставки за гривневими депозитами. Тому найближчі місяці, на думку фахівця, будуть періодом найвищих відсоткових ставок за гривневими вкладами, тоді як ближче до кінця року очікується їх зниження на 0,5-1 в.п.

“У березні-квітні сегмент гривневих депозитів, ймовірно, побачить значне зростання зацікавленості вкладників. Громадяни матимуть чудову нагоду не лише захистити свої заощадження від знецінення, але й отримати пасивний дохід. За нашими прогнозами, кількість нових вкладників у найближчі тижні зросте на 10% порівняно з початком року. Близько 60-70% із них віддадуть перевагу депозитам строком 6-9 місяців”, – підсумував Дмитро Замотаєв.

З моменту повномасштабного вторгнення й до 06.03.2025 Національний банк України 11 разів змінював облікову ставку.

Рекордна облікова ставка у 25% діяла з 03.06.2022 по 28.07.2023. Саме в цей період спостерігалися найвищі ставки за гривневими депозитами для фізичних осіб. За даними НБУ, у квітні-травні 2023 року, коли облікова ставка та ставка за 3-місячними депозитними сертифікатами становили 25%, середньозважені процентні ставки за новими депозитами для фізичних осіб строком понад 2 роки дорівнювали 16,1% річних у квітні та 16% річних у травні 2023 року. Депозитні ставки за вкладами від 1 до 2 років становили 14,8% річних.

Після зниження облікової ставки до 22% у липні 2023 та до 20% у вересні 2023, ставки за депозитами фізичних осіб поступово зменшувалися. Так, середньозважена ставка за новими депозитами у серпні 2023 року становила 15,6% на термін понад 2 роки та 15,4% – на вклади тривалістю від 1 до 2 років. Вже у жовтні 2023 року спостерігалося зниження ставок до 15,1% та 14,9% відповідно.

При обліковій ставці 15% та ставці за 3-місячними депозитними сертифікатами 19%, що діяли з 15.12.2023 до 15.03.2024, ставки за новими вкладами фізичних осіб на термін понад 2 роки коливалися в межах 15,2-16%, а за вкладами від 1 до 2 років – у діапазоні 14,3-14,7%.

Отже, рівень облікової ставки та ставки за 3-місячними депозитними сертифікатами безпосередньо впливає на ставки за депозитами фізичних осіб. Тому у разі їх підвищення, слід очікувати зростання ставок за депозитами.

АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО “КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК “ГЛОБУС” (ГЛОБУС БАНК) було засновано у 2007 році.

Станом на липень 2024 року регіональна мережа банку налічує 32 відділення, з них 29 входять до об’єднаної мережі Power Banking, що дозволяє працювати навіть за відсутності електроенергії.

ГЛОБУС БАНК має найвищий кредитний рейтинг за національною шкалою на рівні uaAAA та рейтинг депозитів ua2+ за шкалою рейтингового агентства “Експерт-Рейтинг”.

Пріоритетними напрямками діяльності банку є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування та кредитування малого й середнього бізнесу.

ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм, зокрема: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб – власників домогосподарств”.

Банк також співпрацює з ДУ “Фонд енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” і “ГрінДІМ”.

ГЛОБУС БАНК бере участь у державній програмі “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК став одним із 17 найбільших українських банків, що підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергоінфраструктури.

Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов обіймає посаду заступника Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидента Асоціації українських банків.

 

Дата: 09.03.2025

Порада від Business News:

Ця інформація стане у пригоді тим, хто бажає максимально вигідно розмістити свої гривневі заощадження. Аналіз експертів та прогнози щодо зростання ставок за депозитами на найближчий період дають змогу прийняти обґрунтоване рішення та отримати привабливий пасивний дохід, захистивши кошти від інфляції.

За матеріалами: realt.ua