Артем Ляшанов – підприємець та експерт із побудови складних IT-архітектур, що роками масштабує фінтех-продукти на глобальному рівні. Його підхід відрізняється жорстким прагматизмом, а саме він шукає робочу бізнес-модель та юридичну стійкість. Саме ця оптика робить його аналіз того, що відбувається в індустрії, особливо цінним.

2026 року фінтех-ринок опинився на зламі. Гроші зробили свій вибір і цифри говорять самі за себе, $116 млрд. інвестицій при скороченні числа угод. Ринок капіталу більше не купує обіцянок. Він купує інфраструктуру, яка працює тут і зараз.

Менше угод – більше стійкості

Відповідно до звіту KPMG Pulse of Fintech, глобальні інвестиції в сектор зросли до $116 млрд 2025 року. При цьому кількість угод скоротилася: 4719 проти 5533 роком раніше. Це не черговий хайп-цикл, це раціональний вибір інвесторів на користь сталої інфраструктури.

Основні напрямки концентрації капіталу:

• Миттєві транскордонні платежі, де ціна помилки є критично високою;
• Вбудовані фінансові послуги у нефінансові платформи;
• Відкритий банкінг під регуляторним наглядом, що посилюється.

Фокус змістився з кількості фіч на операційну стійкість та управління ризиками. Інвестори тепер дивляться не на роадмап, а на те, як система поводиться під тиском реального трафіку.

«Сьогоднішній фінтех – це гра в чеки. Інвестори купують архітектуру, яка не розсиплеться під тиском регуляторів та реального трафіку».

Артем Ляшанов

Архітектурна зрілість проти операційних ризиків

Останні кілька років ринок вчив випускати продукти якнайшвидше. 2026-й змушує робити це відповідально.

Головний драйвер – консолідація через поглинання. Згідно з звітом McKinsey по M&A у фінансовому секторі, домінуюча стратегія року Capability Buying, компанії купують не частку ринку, а конкретні технології, патенти та команди, яких не вистачає для технологічного ривка. Приватні інвестфонди переорієнтувалися на стабільні грошові потоки та захищену вартість бізнесу.

Другий фактор – тотальний аудит. Транскордонні транзакції практично неможливо скасувати, тому банки-спонсори та фінтех-організації тепер витрачають на побудову захисних бар’єрів більше часу, ніж на розробку самих фіч.

«Дані – це архітектурне рішення. Якщо повернення коштів або звірка платежів вимагають ручного склеювання даних після запуску, ви обкладаєте свій бізнес довічним податком на неефективність».

Артем Ляшанов

Швидкість без контролю – це катастрофа

Раніше швидкість була конкурентною перевагою. Наразі вона стала джерелом системного ризику.

Згідно з прогнозами Modern Treasury, акцент зміщується зі швидких інтерфейсів на розбудову всієї фінансової системи. Коли гроші рухаються миттєво, командам доводиться перепроектувати всю систему обліку, а не платіжний інтерфейс. Логіка кодується до того, як транзакція йде. Система сама вирішує, відправити, призупинити чи поділити платіж без втручання людини.

Разом із прискоренням розрахунків змінюється і внутрішня архітектура продукту:

• Запобігання шахрайству переміщається максимально близько до моменту транзакції. Аналіз постфактум втрачає сенс;
• Перевірка операцій стає постійним процесом, а чи не періодичною процедурою;
• Будь-яка дрібна помилка миттєво поширюється по всьому ланцюжку.

«Швидкість без контролю – це катастрофа, яка чекає свого часу. Рішення має ухвалюватися в момент зародження транзакції, а не після того, як гроші залишили рахунок».

Артем Ляшанов

Чому ринки, що розвиваються, вчать світових лідерів

Майбутнє індустрії це інновації, які виживають у реальних умовах, а не ті, що гарно виглядають у демо-версіях.

Звіт BCG “Beyond Payments: Unlocking Africa’s Second FinTech Wave” дає цифри, які змушують переглянути пріоритети глобальних гравців:

• На Африку припадає близько 74% світового обсягу мобільних транзакцій;
• Близько 40% дорослих у країнах Африки на південь від Сахари активно використовують мобільні гроші;
• Глобальні вкладення у цифрові активи у 2025 році зросли з $11,2 млрд до $19,1 млрд.

Смарт-контракти вперше почали обговорювати не як екзотику, а інструменти операційного контролю. Платіж, який звільняє кошти лише за виконання умов не просто автоматизація. Це фундаментальне зниження операційних ризиків.

Глобальний фінтех 2026 – це не про те, як здивувати користувача в Лондоні або Нью-Йорку. Це про те, як створити архітектуру, яка безперебійно працює у Лагосі чи Найробі. Якщо продукт витримує перевірку на ринках, що розвиваються, — він готовий до захоплення світу.

Більше деталей про стратегічні зміни в індустрії читайте за посиланням.