Нова хвиля шахрайства: як легалізація криптовалют у 2026 році може стимулювати шахрайські схеми

Експерти прогнозують, що легалізація операцій з криптовалютою у 2026 році може стати каталізатором для зростання шахрайських схем. Причина – очікуване масове прибуття на ринок нових, менш досвідчених користувачів, що неминуче збільшить шанси зловмисників на успіх.

Підстави для такого висновку вже спостерігаються у динаміці 2025 року. У другій половині минулого року структура фінансових порушень зазнала трансформації: класичні фінансові піраміди стали менш поширеними, натомість збільшилася кількість нелегальних кредиторів. Це свідчить про адаптивність шахраїв до мінливих економічних умов та потреб громадян.

Криптовалюта як потенційне джерело нових ризиків

Розширення законного обігу цифрових активів неминуче залучить ширшу аудиторію. Недостатня обізнаність населення у питаннях криптовалют традиційно залишається одним із найефективніших інструментів соціальної інженерії, який використовують шахраї.

Аналітики передбачають, що зловмисники застосовуватимуть вже апробовані фінансовою сферою сценарії. Вони можуть видавати себе за представників брокерських компаній або інших фінансових установ. Під приводом безпеки коштів, проведення перевірок чи збільшення прибутковості, вони переконуватимуть жертв переказувати криптовалюту на вказані адреси. На жаль, повернути такі активи після переказу практично неможливо.

При цьому, хоча блокування окремих майданчиків та каналів комунікації збільшує витрати шахраїв на інфраструктуру та залучення клієнтів, це не призводить до повного зникнення таких схем.

Зменшення кількості пірамід та зростання нелегального кредитування

Згідно зі звітом Банку Росії, у другому півріжчі 2025 року було виявлено трохи більше 7 тисяч нелегальних учасників фінансового ринку. Це на 27% менше порівняно з попередніми періодами. Кількість фінансових пірамід скоротилася до 1,2 тисячі – найнижчий показник за останні два роки. Це майже вдвічі менше, ніж у першому півріжчі, і втричі менше, ніж рік тому. Кількість нелегальних професійних учасників ринку зменшилася приблизно на третину, склавши 818.

• Зниження інтересу до пірамід експерти пов’язують із високою ключовою ставкою. В таких умовах громадяни частіше обирають депозити замість проєктів, що обіцяють надприбутки. Фінансовим пірамідам для функціонування потрібен постійний приплив нових вкладів, що стає складніше забезпечити в період економічного спаду.

• Посилення нагляду також відіграло свою роль. Блокуються вебсайти, платіжні шлюзи та рекламні канали, що робить роботу без ліцензії більш ризикованою та менш стабільною.

Водночас спостерігається зростання кількості нелегальних кредиторів. У другому півріжчі 2025 року їх було виявлено 651, що на чверть більше, ніж роком раніше, і на 40% більше порівняно з першим кварталом.

Цей ріст зумовлений посиленням вимог до позичальників. З липня 2025 року банки та мікрофінансові організації зобов’язані враховувати лише офіційні джерела доходу при видачі споживчих кредитів. Можливість розрахунку середньомісячного доходу на основі кредитних звітів виключена, а банки посилюють скоринг. В результаті, особи з високим борговим навантаженням або проблемною кредитною історією частіше отримують відмови та змушені шукати альтернативні джерела фінансування.

Практика нелегальних кредиторів стає більш технологічною. Використовуються дистанційні схеми з швидким переказом коштів на карту та агресивним стягненням боргів. Онлайн-модель дозволяє знизити операційні витрати порівняно з попередніми офлайн-форматами. На цьому тлі, у 2026 році експерти прогнозують посилення активності нелегальних учасників фінансового ринку, зокрема, у зв’язку з розвитком ринку криптовалют.

Порада від Business News:

Ця інформація є важливою для всіх, хто планує виходити на ринок криптовалют або користуватися фінансовими послугами. У 2026 році, з огляду на прогнозоване зростання шахрайства, особливо важливо бути пильними, ретельно перевіряти будь-які пропозиції та звертатися лише до перевірених, легальних сервісів. Знання про нові схеми та тенденції допоможе вам уникнути фінансових втрат.

За даними порталу: cryptocurrency.tech