Закордонні перекази: зменшення обсягів та його наслідки для української економіки

Обсяги надходжень в Україну через приватні перекази з-за кордону, які до повномасштабного вторгнення були одним із ключових джерел іноземної валюти, демонструють стійке зниження. Якщо у 2021 році ця сума, значною мірою завдяки праці наших громадян за кордоном, сягала понад 15 мільярдів доларів США (приблизно 540 млрд ₴ за курсом 2026 року), то минулого року вона скоротилася майже вдвічі, склавши близько 8 мільярдів доларів США (приблизно 288 млрд ₴). З огляду на поточний рівень залучення зовнішнього фінансування (понад 52 мільярди доларів США у 2025 році), це знецінення грошових потоків може здатися некритичним. Однак, у повоєнний період, коли міжнародна фінансова допомога ймовірно зменшиться, це може суттєво зашкодити українському валютному ринку, споживчому попиту та загальному стану економіки, особливо якщо тенденція до спаду триватиме.

Чому приватні фінансові потоки з-за кордону стрімко скорочуються?

Згідно з даними Національного банку України (НБУ), минулого року офіційними каналами (банківські установи, міжнародні платіжні системи, поштові оператори) до України надійшло близько 5 мільярдів доларів США (приблизно 180 млрд ₴) приватних переказів. З цієї суми понад 2 мільярди доларів США (приблизно 72 млрд ₴) становили заробітні плати, отримані українцями за віддалену роботу на іноземні компанії. Ще близько 3 мільярдів доларів США (приблизно 108 млрд ₴), за оцінками регулятора, надійшли неофіційними шляхами (готівка, передана через знайомих, перевізників тощо). Хоча реальна сума, ймовірно, вища, навіть додавання кількох сотень мільйонів чи мільярда доларів США не змінить загальної картини. Кількість українців за кордоном значно зросла під час війни, тоді як обсяги коштів, що надсилаються на батьківщину, суттєво зменшилися. Лише порівняно з 2024 роком спостерігається падіння на 15%.

Негативна динаміка зберігається і цього року: у січні 2026 року сума переказів ледь перевищила 456 мільйонів доларів США (приблизно 16.4 млрд ₴), тоді як у січні 2025 року вона становила 637 мільйонів доларів США (приблизно 23 млрд ₴).

Причини такого спаду очевидні. Значна частина родин, які раніше отримували кошти від родичів-заробітчан, тепер самі проживають за кордоном. Українці, які раніше інвестували зароблене в нерухомість або інші активи в Україні, або відклали ці плани, або ж вирішили облаштовувати своє життя за кордоном на постійній основі, спрямовуючи свої кошти туди.

«Від початку війни багато українців виїхали за кордон, часто для возз’єднання сімей. Тому заробітчани, які раніше надсилали гроші рідним, тепер витрачають їх за кордоном. Більше того, часто родинні зв’язки слабшають, коли члени сім’ї змушені роками жити в різних країнах», – коментує інвестиційний банкір Тарас Козак.

Вплив мали й тимчасова окупація територій України. Навіть якщо мешканці цих регіонів отримують перекази від родичів з-за кордону, офіційна статистика їх не враховує, оскільки такі операції відбуваються поза українською банківською системою.

Також варто зазначити, що багато компаній, як українських, так і міжнародних, активно переводять своїх співробітників (особливо фахівців з віддаленої роботи) за кордон, щоб мінімізувати ризики зриву проєктів через військові дії та енергетичні проблеми. Це призводить до зменшення надходжень від заробітних плат віддалених працівників.

Експерти також вказують на зниження доходів українців за кордоном та зростання їхніх витрат. Це пов’язано як з інфляційними процесами та подорожчанням життя в Європі, так і зі зменшенням обсягів фінансової допомоги для біженців.

Існує й інший аспект, що впливає на статистику: все більша кількість транзакцій здійснюється через цифрові сервіси та криптовалюти, що не завжди відображається у традиційній звітності. З одного боку, це зручність для користувачів, з іншого – потенційний інструмент ухилення від сплати податків.

Натомість, обсяги внутрішніх переказів, за даними НБУ, майже вчетверо перевищують обсяги міжнародних. Минулого року українці активно користувалися 19 платіжними системами. Загальний обсяг переказів у межах країни перевищив 1,3 трильйона гривень (приблизно 31,6 мільярда доларів США за курсом 2026 року). Середня сума одного внутрішнього переказу становила 1206 гривень. Система PrivatMoney забезпечила понад половину (59,3%) усіх внутрішньодержавних операцій.

Міжнародні грошові перекази в Україну: найвигідніші канали

Найбільші суми через офіційні канали надходять з таких країн:

• США (22,4%)
• Німеччина (12,4%)
• Ізраїль (11,1%)
• Велика Британія (10,7%)
• Італія (10,5%)

За неофіційними оцінками, значні обсяги надходять із Польщі, Італії та Чехії.

Законодавство України не встановлює обмежень на суми міжнародних переказів. Однак, операції, що перевищують еквівалент 400 тисяч гривень, підлягають фінансовому моніторингу. Банки можуть вимагати документи, що підтверджують джерело походження коштів або родинні зв’язки з отримувачем. Великі перекази також перевіряють на наявність ознак комерційної діяльності.

Перекази від близьких родичів або повернення боргу не оподатковуються як дохід. В інших випадках отримані кошти можуть підлягати оподаткуванню.

Приблизно третина приватних грошових переказів в Україну здійснюється через міжнародні платіжні системи, яких налічується майже два десятки. Середній розмір одного міжнародного переказу минулого року становив 274 долари США, тоді як у 2024 році він був 267 доларів США.

Комісія за міжнародні перекази залежить від платіжної системи та варіюється в межах від 0,8% до 3%.

Повоєнний вплив переказів на економіку України

Тарас Козак нагадує, що до 2021 року обсяг переказів від заробітчан (а також інших транскордонних фінансових операцій) стабільно зростав, щорічно збільшуючись на 1-2 мільярди доларів США.

«Це були значні суми для українського ВВП, які сягали 7% від внутрішнього валового продукту. Ці кошти надходили в українські родини, стимулюючи споживчий попит через купівлю товарів, послуг та нерухомості», – пояснює експерт.

Голова Комітету економістів України Андрій Новак додає, що до війни обсяги приватних переказів від заробітчан перевищували навіть обсяги інвестицій в Україну, суттєво впливаючи на валютний баланс. «Зараз правила мирного часу для нас не діють. По-перше, через війну значно скоротився зовнішньоекономічний оборот. По-друге, Україна отримує фінансову допомогу від партнерів за принципом «скільки потрібно». Це означає, що країна має достатньо валютних коштів як для Національного банку на поповнення резервів, так і для уряду на покриття дефіциту бюджету», – зазначає експерт.

Відтак, з 2022 року й до завершення війни валютний баланс України формується переважно завдяки зовнішній допомозі. Саме тому обсяг надходжень від заробітчан не відіграє такої критичної ролі, як у мирний час.

«Аналізуючи поточні економічні процеси, слід розглядати ситуацію в Україні як нетипову, не порівнюючи її з мирними роками», – підсумовує Новак.

На думку експертів, протягом війни обсяг приватних переказів в Україну буде продовжувати зменшуватися, що підтверджується початком 2026 року.

«У найближчому майбутньому ми не повернемося до довоєнних показників навіть після завершення війни. Складно спрогнозувати, скільки людей житимуть в Україні після війни. Адже хтось виїде після відкриття кордонів, а хтось навпаки повернеться. Соціологічні опитування показують зміну настроїв: якщо раніше 70% українців планували повернутися, то зараз цей показник складає лише близько 30%», – зазначає Козак.

Андрій Новак вважає, що повоєнна ситуація в Україні також буде нетиповою. Очікуються значні надходження для відбудови країни. Таким чином, вплив інвестицій на економічний баланс зросте в рази, що цілком може компенсувати зменшення обсягів приватних переказів.

Багато залежатиме від збереження (і форми) фінансових надходжень від міжнародних партнерів.

«Можливо, допомога триватиме, особливо з огляду на наш рух до членства в ЄС. Якщо Україна стане частиною Європейського Союзу, Європа надаватиме підтримку в межах відповідних фондів. Однак обсяги цих коштів поки що незрозумілі. Отже, оцінювати потенційний вплив прямої допомоги, інвестицій та приватних переказів на нашу економіку ще зарано», – підсумовує Тарас Козак.

Владислав Обух, Київ

Перше фото: Hoi An and Da Nang Photographer on Unsplash

Порада від Business News:

Ця інформація допоможе вам краще зрозуміти поточні економічні тенденції в Україні, зокрема, як зменшення надходжень від заробітчан та зміна структури грошових потоків впливають на загальний стан країни. Розуміння цих процесів є важливим для прийняття обґрунтованих фінансових рішень як для українців, так і для тих, хто планує інвестувати чи співпрацювати з Україною.

Джерело новини: www.ukrinform.ua