До операцій залучали працівників банківНаціональний банк України під час інспектування готівкових операцій з іноземною валютою, що здійснюються банками з фізичними особами, зафіксував численні випадки дроблення транзакцій на суми, що не перевищують 400 тис. грн. Такі дії свідчать про спроби клієнтів обійти встановлені законодавством порогові значення та процедури належної перевірки.Інформацію про це було поширено виданням «Інтерфакс-Україна» з посиланням на офіційне звернення регулятора до банківських установ та галузевих асоціацій.

Виявлення схем маніпуляцій

У своєму листі регулятор зазначає, що одна й та сама фізична особа могла здійснювати декілька валютно-обмінних операцій протягом дня, кожна з яких була меншою за 400 тис. грн, проте їх загальний обсяг суттєво перевищував цей ліміт.Національний банк також виявив ознаки координації дій між такими клієнтами та їхнім зв’язком з банківськими службовцями. Спостерігалися випадки, коли особи збиралися біля кас, спілкувалися між собою, передавали між собою готівку, мобільні телефони та пакунки.

Зміни у фінмоніторингу з серпня: нові ліміти переказів для ФОП та юросіб

Крім того, регулятор зафіксував спроби клієнтів приховати свою зовнішність під час обміну валюти, зокрема шляхом зміни одягу, використання головних уборів та сонцезахисних окулярів. НБУ розцінює це як намагання уникнути візуального контролю та ідентифікації особи.Також були виявлені випадки розділення однотипних валютних операцій на кілька днів, щоб уникнути ідентифікації та верифікації. До таких схем залучали сторонніх осіб, включно з неповнолітніми.У деяких випадках у платіжних документах банки вказували неправдиві дані про вік клієнтів, що суперечило інформації з камер відеоспостереження.Місце для вашої реклами

Залучення банківських працівників до оборудок

Національний банк також виявив випадки, коли співробітники банків допомагали проводити валютно-обмінні операції для інших осіб, не розкриваючи банку інформацію про справжніх бенефіціарів. Операції оформлювалися навіть за відсутності клієнтів біля каси.Зафіксовано, що у платіжних документах клієнти іноді вказували різні персональні дані, хоча записи з камер відеоспостереження свідчили, що операції здійснювала одна й та сама особа.

Реформа фінмоніторингу в Україні: зміни для PEP та власників компаній

Деякі банківські установи не надали на запити НБУ або надали неповну інформацію щодо записів із систем відеоконтролю робочих місць касирів та зон обслуговування клієнтів. Регулятор наголосив, що це є порушенням вимог законодавства.НБУ повідомив, що всі виявлені під час перевірок факти будуть юридично оцінені.

Рекомендації для банків щодо посилення контролю

З огляду на виявлені порушення, банкам рекомендовано посилити внутрішній контроль за операціями з готівковою іноземною валютою, що здійснюються фізичними особами. Особливу увагу слід приділити запобіганню структуруванню транзакцій з метою уникнення порогових значень, проведенню операцій від імені третіх осіб без розкриття їхньої інформації, а також оформленню угод за відсутності клієнта біля каси.Серед інших рекомендацій – проведення регулярних внутрішніх перевірок касових операцій з аналізом відеозаписів, вдосконалення механізмів контролю за дотриманням працівниками норм фінансового моніторингу та забезпечення додаткового навчання персоналу.Наголошується, що дотримання цих рекомендацій є обов’язковим для банківських установ при виконанні функцій суб’єктів первинного фінансового моніторингу.За матеріалами: Інтерфакс-Україна#Схеми#БанкиУкраїни#ВалютніОперації#НБУ#ФінансовийМоніторинг#ОбмінВалютМісце для вашої реклами

Порада від Business News: Ця інформація є важливою для розуміння того, як Національний банк України бореться з відмиванням грошей та іншими фінансовими злочинами. Банки зобов’язані вживати заходів для посилення контролю за валютними операціями, що може вплинути на процеси обміну валюти для клієнтів. Стежте за оновленнями та дотримуйтесь правил для уникнення проблем.

Дізнатися більше на: news.finance.ua