Президент Світового Банку: Як Уряди Можуть Зменшити Наслідки Економічних Спадів у Країнах

Покращення доступу громадян до фінансових послуг, здешевлення цифрових транзакцій та переведення виплат заробітної плати й соціальної допомоги через фінансові рахунки стануть ключовими для пом’якшення негативних наслідків нещодавніх економічних спадів у країнах, що розвиваються. Уряди та приватний сектор можуть активно сприяти цим позитивним змінам.

Висока інфляція, уповільнення економічного зростання та продовольча нестача в усьому світі найболючіше б’ють по найбідніших верствах населення. Наслідки пандемії COVID-19, яка вплинула на розвиток нерівномірно, у поєднанні з поточними численними кризами, призвели до різких поворотів у тенденціях розвитку та значного зростання глобальної бідності.

Водночас, криза, спричинена COVID-19, стимулювала безпрецедентні цифрові трансформації, особливо у секторах з високою часткою цифрових технологій. Ця цифрова революція стала потужним каталізатором для розширення доступу до фінансових послуг та їх активнішого використання в країнах, що розвиваються. Вона докорінно змінила способи здійснення та отримання платежів, оформлення позик та заощадження коштів.

Нові Реалії Цифрових Фінансів

Ці тенденції чітко відображені в останньому звіті бази даних Global Findex. Опитування, проведене серед понад 125 000 дорослих у 123 країнах, виявило, що у 2021 році 71% дорослого населення в країнах, що розвиваються, мали офіційний фінансовий рахунок. Це включає рахунки в банках, кредитних спілках, мікрофінансових установах або у постачальників мобільних грошових послуг. Десять років тому цей показник становив лише 42%. Важливою позитивною динамікою є скорочення гендерного розриву: різниця у відсотку чоловіків і жінок, які мають фінансовий рахунок у країнах, що розвиваються, зменшилася з дев’яти до шести відсоткових пунктів.

Цифрова трансформація робить отримання заробітної плати, переказ коштів родичам та оплату товарів і послуг простішими, дешевшими та безпечнішими. Рахунки мобільних грошей ефективно обробляють велику кількість дрібних транзакцій, що полегшує доступ до фінансових послуг та заощаджень для кращої підготовки до кризових ситуацій. Індивідуальні рахунки також надають жінкам більшу конфіденційність, безпеку та контроль над власними коштами.

Відсоток людей похилого віку в країнах, що розвиваються, які здійснюють цифрові платежі, зріс з 35% у 2014 році до 57% у 2021 році. У країнах Африки на південь від Сахари 39% власників рахунків мобільних грошей використовують їх для заощаджень. Понад третина мешканців країн з низьким та середнім рівнем доходу вперше скористалися своїм рахунком для оплати комунальних послуг після початку пандемії COVID-19.

Цифровізація як Інструмент Боротьби з Корупцією

Цифрова революція є потужним інструментом для підвищення прозорості фінансових потоків, зокрема, при переказах коштів з державного бюджету до державних установ та громадян. Державні соціальні програми можуть зменшити затримки та втрати, спрямовуючи виплати безпосередньо на мобільні телефони одержувачів. Мільйони людей у країнах, що розвиваються, отримали такі виплати під час пандемії, що суттєво пом’якшило її вплив на їхні засоби до існування.

Використання цих позитивних тенденцій є вкрай важливим, особливо в умовах поточних економічних викликів. Розширення доступу до фінансів, зниження вартості цифрових транзакцій та переведення заробітної плати та соціальних виплат на фінансові рахунки допоможуть пом’якшити збої у розвитку, спричинені нестабільністю.

Шляхи Сприяння Цифровій Трансформації

Уряди та приватний сектор можуть активно сприяти подальшим перетворенням у кількох ключових напрямках:

• Створення сприятливого середовища: Це включає забезпечення функціональної сумісності платіжних систем, що дозволяє здійснювати операції між різними фінансовими установами та постачальниками мобільних грошей. Розширення доступу до фінансів значною мірою залежить від мобільних телефонів, тому важливими передумовами є наявність доступних мобільних пристроїв та недорогий доступ до Інтернету. Стабільне регулювання та захист прав споживачів є необхідними для забезпечення безпеки та надійності фінансової системи.
• Розвиток систем цифрової ідентифікації: Відсутність надійної ідентифікації є основною причиною, чому значна частина дорослого населення досі не має доступу до фінансових послуг. Досвід таких країн, як Індія та Філіппіни, демонструє, що державні програми ідентифікації та фінансової доступності можуть ефективно працювати разом, надаючи офіційні документи та фінансові рахунки найбільш незахищеним верствам населення.
• Стимулювання цифровізації платежів: Дані Global Findex за 2021 рік показують, що 865 мільйонів власників рахунків у країнах, що розвиваються, відкрили свій перший рахунок саме для отримання державних виплат. Це створило основу для розвитку цифрової фінансової екосистеми. Цифрові платежі від урядів також сприяють формуванню перевірених соціальних реєстрів та виявленню прогалин у наданні допомоги.
• Залучення приватного сектору: Зі зростанням поширеності та здешевленням цифрових платежів, приватні компанії повинні перейти на електронні виплати своїм працівникам та постачальникам. Це може стимулювати зростання офіційної зайнятості та розширити податкову базу, зменшуючи ухилення від сплати податків.
• Охоплення недостатньо обслуговуваних груп: Необхідно докласти додаткових зусиль для залучення груп населення, які досі мають обмежений доступ до фінансових послуг. Гендерний розрив у доступі до фінансів, хоч і зменшився, все ще існує. Жінки, як і найбідніші верстви населення, частіше не мають посвідчення особи чи мобільного телефону, проживають далеко від банківських установ і потребують додаткової підтримки. Важливу роль відіграють програми фінансової освіти, особливо ті, що базуються на взаємному навчанні.

Світовий Банк прагне розширити доступ до фінансових послуг через цифровізацію. Ми будемо продовжувати підтримувати країни у вдосконаленні мобільних мереж, перегляді регуляторних норм, впровадженні платформ електронного урядування та модернізації систем соціального захисту. Для мільйонів людей, які досі не мають фінансових рахунків, необхідно подвоїти зусилля та шукати креативні шляхи їх інтеграції до фінансової системи, підвищення економічної стійкості та забезпечення інклюзивності.

Більше новин та актуальних матеріалів Investory News у нашому каналі в Telegram

Девід Малпасс

• глобальна економіка
• девід малпасс
• економіка
• економічна криза
• світовий банк
• фінансові послуги

15 Березня 2023 до новин

Контекст

Новини

Українці Повністю Компенсували Кошти, Витрачені Польщею на Біженців

Частину витрат Польщі також компенсував Європейський Союз

10 Серпня 2026 43

Новини

Міжнародні Резерви Скоротилися на 0,1%

У липні їх обсяг впав до $51,2 мільярди

10 Серпня 2026 54

Новини

Частка Непрацюючих Кредитів в Україні Скоротилася до 17-річного Мінімуму

У першому півріччі 2026 року частка NPL у банківському секторі зменшилася до 12,5%

6 Серпня 2026 67

Новини

НБУ Прогнозує Зростання ВВП до 1,8% у 2026

Зростання економіки відновилося завдяки поліпшенню стану енергосистеми та нарощуванню бюджетних видатків

4 Серпня 2026 96

Новини

Світовий Банк Планує Припинити Кредитування Китаю

Скорочення виплат відбуватиметься поступово до 2031 року

27 Липня 2026 80

Новини

Європейський Центробанк Залишив Облікову Ставку на Рівні 2,25%

Підвищення ставки очікують у вересні

27 Липня 2026 70

Новини

Реальне ВВП у Червні Зросло на 0,8%

Зростання у червні було найвищим за пів року

22 Липня 2026 87

Новини

Ратифіковано Угоду про Вільну Торгівлю з Туреччиною

Угода докорінно змінює структуру українського експорту

15 Липня 2026 116

Новини

Споживчі Ціни у Червні Знизились на 0,1%

10 Липня 2026 133

Новини

Міжнародні Резерви Зросли на 12% у Червні

Після 4-місячного падіння нарощено $51,3 мільярда

9 Липня 2026 135

Новини

ВВП України у Травні Продовжив Зростання

Валовий внутрішній продукт зріс на 0,9% до травня попереднього року

25 Червня 2026 161

Новини

Світовий Банк Надасть Україні $3,39 мільярди

Кошти спрямують на підтримку реформ

24 Червня 2026 140

Новини

Іспанія Залишається Лідером з Економічного Зростання Єврозони

Іспанська економіка зростає втричі швидше за економіку Європи

11 Червня 2026 234

Новини

Інфляція у Травні Сповільнилася до 8,2%

Найбільше подорожчали фрукти, а от яйця впали в ціні

10 Червня 2026 202

Новини

Світовий Банк Надасть $880 мільйонів на Оновлення Системи Соцзахисту

Україна отримає кошти у рамках проєкту SPIRIT

1 Червня 2026 175

Новини

Виручка у кафе та ресторанах України зросла на 3% за сім місяців

14.08.2026 9

Експорт кави із Колумбії фактично зупинився

14.08.2026 11

За чотири роки кількість інвесторів у цінні папери зросла майже у 12 разів

14.08.2026 16

Дочірні компанії Boeing придбає виробник повітряних таксі

13.08.2026 28

“Лос-Анджелес Лейкерс” продали за $12,5 мільярдів

13.08.2026 26

Fitch повернув рейтинг CC Нафтогазу

13.08.2026 32

Нацбанк прогнозує зниження держборгу до 90% ВВП

13.08.2026 37

Магазини Бельгії отримали дозвіл працювати без вихідних

12.08.2026 28

Intel має намір продати акцій на $15 мільярдів

12.08.2026 46

Україна сподівається на “зерновий коридор” через Молдову

12.08.2026 51 Бiльше новин

• 

  IN BEST: Найдорожчі автомобілі у світі 2023 року

• 

  Найкоштовніші рідкісні камені світу

• 

  Найкращі житлові комплекси Києва 2022 року

• 

  Унікальна Україна: Озера, що вражають своєю красою

Порада від Business News:

Ця публікація є надзвичайно корисною для розуміння того, як цифрові фінансові інструменти та державна політика можуть допомогти пом’якшити економічні спади, особливо в країнах, що розвиваються. Вона надає практичні рекомендації для урядів та приватного сектору щодо впровадження ефективних рішень, що сприяють фінансовій інклюзивності та стійкості.

Подробиці можна знайти на сайті: investory.news