class=”ArticleImagestyles__ImageWrapper-sc-lvd8v9-0 cWMVnY”>

Оновлена редакція Меморандуму не змінює чинних правил для фізичних осіб.В Україні запроваджуються оновлені засади фінансового моніторингу для підприємців та компаній. Про це повідомляє видання «Судово-юридична газета».Банки-підписанти Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг дійшли згоди щодо уніфікації підходів до верифікації клієнтів із підвищеним ризиком, посилення контролю за транзакціями та введення поетапних лімітів на перекази для певних категорій ФОП та юридичних осіб.Відчуйте усі плюси дебетової картки. Оберіть варіант для себе за допомогою каталогу на Finance.ua.Ключові принципи Меморандуму включають:

• Гарантування права сумлінних клієнтів на вільне розпорядження власними коштами.
• Підвищення рівня довіри до банківської системи.
• Забезпечення чесної конкуренції між постачальниками платіжних послуг.

З цією метою банки домовилися стандартизувати всі етапи взаємодії з клієнтами, від відкриття рахунків до постійного моніторингу їхньої фінансової активності.Місце для вашої реклами

На кого поширюватимуться нові правила насамперед

Найбільші зміни торкнуться новостворених фізичних осіб-підприємців (ФОП), а також тих, хто тривалий час не вів діяльність і зараз її відновлює.Якщо банк класифікує такого підприємця як клієнта з підвищеним рівнем ризику, йому буде запропоновано пройти поглиблену перевірку ще на етапі відкриття або активації рахунку.Під час цієї перевірки банк оцінюватиме:

• Призначення відкриття рахунку.
• Характер та обсяги бізнесу.
• Специфіку діяльності.
• Товари чи послуги, що пропонуються підприємцем.
• Очікувані обсяги фінансових операцій.
• Відповідність фактичних операцій заявленому типу діяльності.

Після початку роботи банківська установа здійснюватиме посилений моніторинг операцій, враховуючи середньомісячний дохід підприємця.Для інших категорій ФОП та осіб, які займаються незалежною професійною діяльністю, уніфіковані ліміти не встановлюватимуться. Кожен банк визначатиме рівень ризику та здійснюватиме контроль операцій згідно з власними внутрішніми правилами.

Отримання зарплати на картку іншої особи: законні умови

У разі планування переказів, що перевищують встановлені ліміти, клієнту необхідно буде документально підтвердити джерела походження коштів.Крім того, банки:

• Посилять нагляд за операціями, зокрема в нічний час.
• Обмежать кількість поточних рахунків в одній валюті для клієнтів без підтверджених доходів до трьох (за винятком депозитних, кредитних рахунків та рахунків для державних програм).
• Використовуватимуть дані з застосунку «Дія» для перевірки інформації про доходи.
• Розширять співпрацю з державними органами у сфері фінансового моніторингу.

Які ліміти запровадять для ФОП

Меморандум передбачає поступове введення нових лімітів на фінансові операції. Зміни набудуть чинності через три та шість місяців після підписання документа, тобто з серпня та листопада 2026 року.Для новостворених та неактивних ФОП, які будуть віднесені банком до категорії клієнтів з підвищеним рівнем ризику, будуть встановлені наступні ліміти.Згідно з документом, з 14 серпня для новостворених та неактивних ФОП встановлять такі місячні ліміти на перекази:

• Для ФОП першої групи — до 600 тис. грн.
• Для ФОП другої та третьої груп — до 3 млн грн.

Другий етап запровадження лімітів відбудеться в листопаді 2026 року. Тоді ліміти будуть зменшені:

• Для ФОП першої групи — до 400 тис. грн на місяць.
• Для ФОП другої та третьої груп — до 1 млн грн.

Для інших фізичних осіб-підприємців та осіб, які здійснюють незалежну професійну діяльність, єдині ліміти не передбачені.

Обмеження для юридичних осіб

Окремі правила будуть застосовуватися до юридичних осіб, у яких банк виявить більше двох ознак так званої компанії-оболонки.Для таких клієнтів будуть встановлені такі ліміти:

• Через три місяці — до 5 млн грн на місяць.
• Через шість місяців — до 2 млн грн на місяць.

Поточні правила для фізичних осіб

Оновлена редакція Меморандуму не передбачає змін до чинних правил для фізичних осіб.Як і раніше:

• Клієнти з високим рівнем ризику проходять поглиблену перевірку.
• Для клієнтів з низьким рівнем ризику діють спрощені процедури, які не вимагають документального підтвердження доходів у межах встановлених лімітів.

Для клієнтів без документально підтверджених доходів діють такі обмеження:

• Для клієнтів із середнім та низьким рівнем ризику — до 100 тис. грн на місяць.
• Для клієнтів із високим рівнем ризику — до 50 тис. грн на місяць.

Важливо зазначити, що ці ліміти не застосовуються до клієнтів з документально підтвердженими доходами, зокрема зарплатних клієнтів, а також до волонтерів, ідентифікація яких відповідає вимогам Національного банку України.За матеріалами: Finance.ua# Фінтех# Картки# Фінансовий моніторингМісце для вашої реклами

Порада від Business News:

Ця інформація є важливою для всіх, хто веде підприємницьку діяльність або планує її розпочати в Україні. Розуміння нових правил фінансового моніторингу допоможе уникнути непорозумінь з банками та забезпечити безперебійну роботу з вашими фінансами. Особливу увагу варто звернути на нові ліміти для ФОП, щоб планувати свої транзакції відповідно.

Дізнатися більше на: news.finance.ua