Український кредитний ринок: Іпотека набирає обертів, споживчі кредити трансформуються

Незважаючи на складні обставини воєнного часу, сектор кредитування в Україні демонструє стійке зростання. Це явище має двоякий характер: з одного боку, воно свідчить про відновлення економічної активності, з іншого — несе потенційні ризики збільшення кількості незворотних боргів. Водночас спостерігається помітна трансформація структури кредитного ринку, особливо в сегменті споживчого кредитування.

Згідно з аналітикою Центру економічних досліджень та прогнозування «Фінансовий пульс», станом на 1 січня 2026 року загальний обсяг роздрібного кредитного портфеля банківської системи України сягнув 365,39 мільярда гривень. Найбільш вражаюче зростання зафіксовано в іпотечному кредитуванні, яке не лише відновилося, а й перевищило довоєнні показники.

Іпотека: Державний стимул та зростання частки

• За результатами 2025 року, портфель кредитів на придбання нерухомості збільшився на 32%.
• Порівняно з даними на 1 січня 2022 року, цей показник зріс у 2,6 раза.
• Частка іпотеки в загальному роздрібному портфелі збільшилася з 7% до 12%.

Діляра Мустафаєва, керівник аналітичного департаменту «Фінансового пульсу», наголосила, що ключовим драйвером цього зростання стала державна програма «єОселя», яка фактично перезапустила ринок іпотечного кредитування.

Споживчі кредити: Зростання обсягів та зменшення частки

Згідно з даними Національного банку України (НБУ), споживчі кредити традиційно займають найбільшу частку в структурі кредитного портфеля. Порівняно з початком 2025 року, їх обсяг зріс на 25%, а щодо довоєнного періоду — на 44%. Однак, їхня частка в загальному портфелі поступово скорочується: з 81% на початку 2022 року до 76% станом на 1 січня 2026 року.

Автокредитування: Поступове відновлення

Сегмент автокредитування також демонструє позитивну динаміку. За 2025 рік приріст становив 37%. Станом на 1 січня 2026 року загальний портфель лише на 5% перевищує довоєнний рівень. Частка автокредитів у структурі кредитного портфеля банків становить близько 5%.

«Автокредитування поступово відновлюється разом із внутрішнім попитом. Однак цей сегмент чутливіший до доходів населення та споживчих настроїв», — зазначила Діляра Мустафаєва.

Низький рівень кредитування та порівняння з Європою

Попри позитивні тенденції, загальний рівень кредитування в Україні залишається доволі низьким. Згідно зі Звітом про фінансову стабільність за грудень 2025 року, співвідношення кредитів домогосподарств до ВВП становить лише 0,45% для іпотеки та 3% — для інших роздрібних кредитів. Для порівняння, у провідних європейських країнах ці показники значно вищі: у Франції — 44% та 9%, у Німеччині — 37% та 10%, у Чехії — 24% та 7% відповідно.

Фінансове навантаження позичальників та резерви зростання

Важливою позитивною ознакою є те, що у переважної більшості позичальників (90% за обсягом кредитного портфеля та 78% за кількістю кредитів) співвідношення щомісячних платежів до доходу не перевищує 27%, що свідчить про помірне фінансове навантаження.

Найбільшу частку кредитного портфеля фізичних осіб становлять позичальники з щомісячними доходами від 20 до 50 тис. грн (31% за обсягом і 28% за кількістю кредитів). Для цієї групи щомісячні виплати становили в середньому 20% їхніх доходів. Ці дані вказують на наявність значного резерву для подальшого зростання кредитного ринку у 2026 році.

Водночас, голова фінансового комітету ВР Данило Гетманцев висловив занепокоєння щодо можливих фінансових труднощів, зазначивши, що вже у квітні Україна може зіткнутися із ситуацією, коли «нічим буде фінансувати витрати».

Фото: Pixabay

Порада від Business News:

Ця інформація допоможе вам краще зрозуміти поточну динаміку українського кредитного ринку. Зокрема, зростання іпотечного кредитування завдяки державним програмам відкриває нові можливості для придбання житла. Також важливо усвідомлювати, що, попри певні ризики, загальне фінансове навантаження на позичальників залишається контрольованим, що створює потенціал для подальшого розвитку ринку. Слідкуйте за новинами, щоб приймати зважені фінансові рішення.

Дізнатися більше на: fakty.ua