У 2026 році, відповідно до вимог Національного банку України, банківські установи значно посилили фінансовий нагляд. Відповідно, контроль за переказами з картки на картку між фізичними особами став відчутно суворішим. Фахівці роз’яснили, на які саме дії фінансові організації будуть звертати особливу увагу.

ВІДЕО ДНЯ

Про це інформує видання «Економічні новини».

Під час здійснення P2P-транзакцій банки досліджують не тільки розмір переказів. Важливим чинником є також фінансова активність клієнтів — зокрема періодичність операцій, їхня сталість і обґрунтованість.

Автоматизовані системи аналізують типову модель використання рахунку та ідентифікують будь-які відхилення від неї. Одним із головних «сигналів тривоги» є перекази, які не збігаються з офіційними прибутками клієнта. Наприклад, якщо особа не має офіційно підтвердженого працевлаштування, проте через її картку щомісяця проходять сотні тисяч гривень, банк неодмінно зацікавиться джерелом цих грошей.

РЕКЛАМА

Під підозру також підпадають транзитні операції — коли кошти зараховуються на рахунок і майже миттєво знімаються готівкою або переказуються на інші картки. За твердженням експертів, подібна активність може свідчити про намагання легалізації нелегальних доходів.

Окрім того, фінансові організації аналізують обсяг надходжень за місяць. Якщо на картку систематично перераховують кошти різні люди, це може вказувати на приховану підприємницьку діяльність без оформлення.

Запитання до клієнта можуть виникнути й через надмірну активність протягом одного дня — незвичайна кількість транзакцій нерідко стає підставою для додаткової перевірки. Аналогічно, банки звертають увагу на нічні перекази: регулярні операції в цей час можуть бути пов’язані з незаконним гральним бізнесом.

РЕКЛАМА

Окремо слід згадати про діючі ліміти на карткові перекази. Загальна сума операцій не повинна перевищувати 150 тисяч гривень на місяць з усіх рахунків клієнта в одному банку. У випадку перевищення цього ліміту фінансова організація має право відмовити у здійсненні операції, а при спробі обійти обмеження — заблокувати картку.

Про те, що робити у випадку, якщо банк заблокував картку людини, яка на той момент перебувала за кордоном, читайте на нашому вебсайті.