Monobank: співвласник у центрі скандалу через порушення банківської таємниці

банківський сектор України знову опинився під пильною увагою через нещодавні скандали. Після звинувачень на адресу “Ощадбанку” щодо відмивання коштів, увагу привернув засновник Monobank Олег Гороховський. Його звинувачують у розголошенні банківської таємниці, що вже викликало інтерес Національного банку України (НБУ) і може призвести до серйозних наслідків для банкіра.

Деталі інциденту та позиція НБУ

Відповідь НБУ на запит видання “Економічна правда” проливає світло на ситуацію. Національний банк вимагає пояснень від Олега Гороховського щодо публікації фотографії клієнтки, яку він звинуватив у проросійських поглядах. Фото було зроблено під час процедури відеоідентифікації.

Олег Гороховський оприлюднив у соціальній мережі Threads знімок клієнтки, яка проходила відеоідентифікацію з-за кордону. На задньому плані на стіні був зображений прапор, який банкір сприйняв за російський. На цій підставі він відмовив клієнтці у банківських послугах, додавши коментар про “немиту голову”.

Розбіжності та спростування з боку клієнтки

Згодом клієнтка спростувала звинувачення, заявивши про свою проукраїнську позицію та участь батька у Збройних Силах України. Вона пояснила, що з 2023 року перебуває за кордоном, а на момент відеоідентифікації гостювала у подруги. На стіні у подруги, як стверджує клієнтка, висів прапор Словенії.

Дійсно, прапор Словенії має схожу кольорову гаму з російським, проте відмінність полягає у наявності герба на лівій частині полотнища. На опублікованому фото цей герб не видно, оскільки його частково закриває голова клієнтки.

Юридичні наслідки та потенційна відповідальність

Політичний експерт Олексій Голобуцький зазначає, що ситуація з публікацією фотографії клієнтки Олегом Гороховським має кілька вимірів юридичної відповідальності: банківське право, захист персональних даних, цивільна та потенційно кримінальна відповідальність. Особливо вразливим у цій ситуації є власна заява Гороховського про “відсутність захисту персональних даних”, що може бути розцінено як усвідомлене порушення.

“Формально Олег Гороховський є не співробітником АТ „Універсал Банк“, а співвласником ТОВ „Фінтех Бенд“, яке розробляє програмне забезпечення для monobank і надає технологічну платформу. Він не є банком і не перебуває у договірних відносинах з клієнтом. Банківські відносини клієнта виникають виключно з АТ „Універсал Банк“. Тому виникає ключове юридичне питання: на якій підставі третя особа отримала доступ до інформації про клієнта банку? Це може означати одну з двох речей: незаконну передачу банківської таємниці або внутрішній витік даних від співробітників банку. У будь-якому разі, відповідальність несе банк як оператор даних”, – пояснює Олексій Голобуцький.

Можливі санкції для банку та Гороховського:

• Адміністративна відповідальність: Штраф від НБУ, що може сягати 1% доходу (за прогнозованим чистим прибутком у 10,33 млрд грн у 2025 році), а також штраф від Уповноваженого ВРУ з прав людини у розмірі 17 000 – 34 000 грн.
• Цивільна відповідальність: Позов з вимогою видалити фотографії та компенсації моральної шкоди. В Україні такі виплати можуть варіюватися від 50 тисяч до кількох сотень тисяч гривень.
• Кримінальна відповідальність: Можлива кваліфікація за статтею 182 ККУ (порушення недоторканності приватного життя) за незаконне розповсюдження конфіденційної інформації, що карається штрафом або позбавленням волі до 3 років.
• Міжнародна відповідальність: Оскільки клієнтка перебувала в Німеччині та має там статус, може застосовуватися GDPR (Загальний регламент ЄС про захист даних). Максимальні санкції можуть сягати €20 млн або 4% глобального обороту компанії.

Олексій Голобуцький наголошує, що НБУ повинен розпочати регуляторне провадження щодо порушення банківської таємниці, неналежного контролю доступу до даних та витоку KYC-інформації. Такі випадки зазвичай призводять до штрафів, внутрішніх аудитів, перегляду політик доступу до даних та дисциплінарних санкцій для керівництва.

У НБУ повідомили, що наразі аналізують обставини справи та направили до банку запит щодо надання пояснень. Регулятор оцінить дії як Гороховського, так і банку, і у разі виявлення порушень, застосує відповідні заходи впливу.

Варто зазначити, що у 2026 році українські банки планують впровадження європейських стандартів ESG, які передбачають підвищені вимоги до захисту банківської таємниці.

Порада від Business News:

Ця новина є важливою для всіх клієнтів українських банків, особливо для тих, хто користується послугами Monobank. Вона підкреслює критичну необхідність захисту персональних та банківських даних, а також нагадує про потенційні наслідки для фінансових установ, які нехтують цими принципами. Уважно ставтеся до своїх даних та вимагайте від банків дотримання найвищих стандартів безпеки.

За матеріалами: fakty.ua