Оптимізація заощаджень: Які фінансові інструменти обрати українцям у другій половині 2026 року?

Багато українців, які мають певні заощадження, постійно шукають найефективніші способи їх збереження та примноження. За словами експертів, наразі існують три ключові напрямки, що пропонують найкращі можливості.

Стратегії збереження капіталу від Сергія Мамедова

Віцепрезидент Асоціації українських банків та голова правління банку «Глобус» Сергій Мамедов у коментарі для Finance.ua окреслив оптимальний підхід до формування заощаджень громадян у другій половині 2026 року. Він виділив три основні інструменти: депозити в національній валюті, облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) та частку валютних заощаджень. Банкір наголошує: панічна купівля іноземної валюти через очікування зростання курсу не є раціональною.

«Фінансові рішення громадян мають ґрунтуватися на простій математиці, а не на страху перед коливаннями курсу. Необхідно враховувати чисту дохідність інструментів, прогнозований курс валют, рівень інфляції та особисту потребу в оперативному доступі до коштів», — пояснює Сергій Мамедов.

• Універсального рішення немає: Вибір залежить від суми, терміну інвестування та потреби в ліквідності.
• Диверсифікація — ключ до успіху: Кошти бажано розподіляти між різними фінансовими інструментами для мінімізації ризиків.

Привабливість гривневих заощаджень

Експерт відзначає, що інструменти заощаджень у гривні залишаються доволі привабливими. Середні ставки за гривневими депозитами стартують приблизно від 14% річних, а деякі банки пропонують ставки до 16,5-17,5% річних.

Для прикладу, розміщення 100 тис. грн на 6 місяців під 14% річних (після сплати податків) принесе близько 5,4 тис. грн чистого доходу, що становить приблизно 5,4% від суми вкладу. Щоб отримати аналогічний дохід від купівлі долара, його курс за шість місяців мав би зрости з умовних 45 грн/$ до приблизно 47,4 грн/$. При ставці 16,5-17,5% річних, поріг вигідності для долара становитиме близько 47,9-48 грн/$.

Валюта як частина загальної стратегії

Водночас Сергій Мамедов не закликає повністю відмовлятися від валюти. Вона може слугувати надійним резервом на випадок непередбачених обставин. Однак, повне зберігання всіх заощаджень виключно у валюті може бути не найраціональнішим рішенням.

«Не варто мислити категоріями «тільки гривня» або «тільки валюта». Хоча готівкова валюта для багатьох є символом стабільності, більш зваженим підходом є формування збалансованого портфеля», — зазначає банкір.

ОВДП: безподатковий дохід

Особливо вигідним інструментом експерт вважає облігації внутрішньої державної позики (ОВДП). Їхня ключова перевага над депозитами полягає в тому, що дохід за ОВДП для фізичних осіб не оподатковується податком на доходи фізичних осіб та військовим збором. Це робить ОВДП потенційно вигіднішими за депозити за аналогічних номінальних ставок дохідності.

Прогноз щодо валютного курсу

Щодо ситуації на валютному ринку в другому півріччі 2026 року, Сергій Мамедов не бачить причин для різкої або неконтрольованої девальвації гривні. За його словами, Національний банк має достатньо інструментів в межах режиму «керованої гнучкості» для згладжування надмірних коливань.

«Поступова зміна курсу є природною для країни, яка веде повномасштабну війну, має значний імпорт, залежить від міжнародного фінансування та витрачає ресурси на оборону і відновлення. Важливо аналізувати курс у комплексі», — говорить банкір.

Експерт прогнозує, що до кінця року курс долара може досягти позначки 46-46,5 грн/$, а курс євро коливатиметься в межах 52,5-53,5 грн/€. Ці цифри слід сприймати як орієнтири.

«Головна порада для громадян: ухвалюйте фінансові рішення, керуючись раціональними розрахунками, а не емоціями, страхом чи чутками. Найкращий підхід — диверсифікувати заощадження, оцінюючи дохідність різних інструментів та планувати свої фінанси на кілька місяців наперед», — підсумував Сергій Мамедов.

Раніше Сергій Мамедов також рекомендував не вкладати всі кошти в євро, а також розглядати можливість придбання житла за іпотекою.

Порада від Business News:

Ця інформація допоможе українцям зрозуміти, які фінансові інструменти є найбільш доцільними для збереження та примноження їхніх заощаджень у найближчій перспективі. Розуміння перспектив гривневих депозитів, ОВДП та доцільного використання валютних заощаджень, а також усвідомлення прогнозованої динаміки валютного курсу, дозволить приймати обґрунтовані фінансові рішення, мінімізуючи ризики та максимізуючи потенційний дохід.

За даними порталу: fakty.ua