Україна наближається до євроінтеграції: нові правила гри для банків та бізнесу

На тлі динамічного зростання курсу євро відносно гривні, українські фінансові установи активно просуваються шляхом гармонізації своєї діяльності з європейськими стандартами. Ключовим етапом цієї трансформації є приєднання України до SEPA (Single Euro Payments Area), єдиної зони платежів у євро. Цей процес матиме значний вплив на роботу банків, український бізнес та громадян.

Про це повідомив Сергій Мамедов, віцепрезидент Асоціації українських банків та голова правління банку «Глобус». За його словами, основою для впровадження цих змін стане оновлений урядовий законопроєкт № 14327 «Про внесення змін до деяких законодавчих актів України щодо забезпечення відповідності актам права Європейського Союзу та відповідним критеріям, встановленим Європейською платіжною радою, з метою приєднання України до Єдиної зони платежів».

Очікувані переваги від приєднання до SEPA:

• Зниження вартості міжнародних переказів у євро: Це особливо актуально для банків, які не мають широкої мережі кореспондентських рахунків у міжнародних фінансових установах.
• Прискорення платежів: Якщо зараз міжнародні перекази можуть тривати один-два банківські дні, то після повноцінної інтеграції до SEPA терміни скоротяться до кількох годин, а в окремих випадках — до майже миттєвих розрахунків.

Додаткові зміни, що запроваджуються:

• Єдиний реєстр рахунків та індивідуальних сейфів: Цей реєстр міститиме обмежену інформацію про IBAN, назву банку та ПІБ власника. Дані про залишки коштів або рух грошей не будуть включені. Доступ до реєстру матимуть виключно органи фінансового моніторингу та банки в межах своїх повноважень.
• Розкриття кінцевих бенефіціарів бізнесу: Держава робить крок до забезпечення достовірності та верифікації інформації про реальних власників бізнесу. Законопроєкт передбачає вдосконалення реєстрів бенефіціарів та посилення відповідальності за надання неправдивих даних. Прозора структура власності є важливою передумовою для доступу до фінансових послуг та міжнародних розрахунків у європейській практиці.
• Посилення фінансового моніторингу: Планується централізація даних, стандартизація форматів звітності та забезпечення сумісності з європейськими системами.

Банкір також нагадав, що з 2025 року в Україні діє посилений режим фінансового моніторингу, з особливим акцентом на карткові перекази (p2p) та протидію використанню так званих «дропів».

Новий підхід до фінансового моніторингу

Ключовою особливістю сучасного підходу є перехід від формального контролю сум до аналізу поведінки клієнтів та ризик-орієнтованого підходу. Банки оцінюють не лише обсяг транзакцій, а й їх регулярність, джерела коштів, кількість контрагентів та відповідність операцій фінансовому профілю клієнта.

Обмеження на карткові перекази

Одним із практичних інструментів контролю стало введення лімітів на вихідні карткові перекази. Згідно з міжбанківським меморандумом, більшість банків встановлюють обмеження від 50 тис. грн до 100 тис. грн на місяць. За словами експерта, ці обмеження не впливають на понад 95% користувачів платіжних карток.

Порогова сума для моніторингу

Наразі порогова сума для обов’язкового фінансового моніторингу залишається на рівні 400 тис. грн. Операції, що перевищують цю суму, підлягають автоматичній поглибленій перевірці. Банк зобов’язаний з’ясувати джерело коштів, якщо воно не є очевидним або не відповідає фінансовому профілю клієнта. У разі виявлення порушень або високого рівня ризику, банк може заблокувати рахунок, обмежити операції або припинити співпрацю, дотримуючись вимог законодавства щодо протидії відмиванню коштів.

Поради для уникнення блокування рахунків

Сергій Мамедов радить клієнтам дотримуватися простих правил: використовувати рахунки за призначенням, коректно вказувати призначення платежів, уникати підозрілих схем та мати підтвердження походження коштів за необхідності. Дотримання цих правил зробить посилення стандартів фінмоніторингу цілком безпечним.

«Фінансовий моніторинг може здаватися складним, але на практиці він стосується лише обмеженої кількості операцій. Більшість клієнтів навіть не відчувають жодних обмежень на ринку», — підкреслив експерт.

Раніше «ФАКТИ» розповідали, що робити, якщо банкомат перестав працювати під час зняття готівки.

Порада від Business News: Ця інформація є надзвичайно важливою для українців, які мають банківські рахунки або ведуть бізнес. Розуміння нових правил інтеграції до SEPA та змін у фінансовому моніторингу допоможе уникнути непорозумінь, потенційних блокувань рахунків та дозволить ефективніше користуватися фінансовими послугами в майбутньому, особливо при проведенні операцій у євро.

За даними порталу: fakty.ua