На початку 2026 року українські фінансові установи, ймовірно, спостерігатимуть тенденцію до зниження відсоткових ставок за депозитними вкладами. Це може зробити розміщення коштів у банках менш привабливим порівняно з попередніми періодами, що може бути пов’язано з прагненням банківського сектору стимулювати кредитування.

Таку думку висловив Дмитро Замотаєв, директор департаменту роздрібного бізнесу “Глобус Банку”, у коментарі для видання “ФАКТИ”. За його словами, депозитний ринок України переживає фазу поступового коригування ставок. Очікується, що протягом найближчих одного-двох місяців середні ставки можуть зменшитися приблизно на 0,5%. До кінця весни поточного року середній рівень ставок, за прогнозами, коливатиметься в діапазоні 12,5–14% річних, а максимальні ставки не перевищуватимуть 15,5%.

Ключовим фактором, що впливає на ці показники, залишається загальний стан економіки України, зокрема співвідношення депозитних ставок до реальних економічних процесів, таких як інфляція.

“Чим нижчий інфляційний тиск, тим стабільнішими будуть курсові показники”

“Економіка України надзвичайно чутлива до зовнішніх чинників, приміром, до подій на Близькому Сході”, – зазначає пан Замотаєв. “Це може призвести до зростання вартості пального, що вкрай невигідно в період посівної кампанії. Такий розвиток подій може спричинити ширший ланцюг цінових змін, вплинувши на вартість продуктів харчування, логістичні послуги та інші витрати бізнесу, який змушений працювати на генераторах через відключення електроенергії”.

Експерт прогнозує, що навіть після зниження облікової ставки та інших монетарних інструментів, дохідність гривневих вкладів щонайменше компенсуватиме можливе зростання споживчих цін.

Ще одним важливим чинником, що може вплинути на динаміку депозитних вкладень, є ситуація на валютному ринку. Відносна стабільність курсу гривні знижує рівень занепокоєння серед населення та підвищує довіру до національної валюти як інструменту для заощаджень.

“Ми усвідомлюємо, що курс валют може як стимулювати, так і стримувати потенційних вкладників. Проте, враховуючи функціонування “гібридної” системи на валютному ринку (режим “керованої гнучкості”), побоювання щодо різких курсових коливань є необґрунтованими. Національний банк України має достатньо інструментів для балансування попиту та пропозиції, тому курс буде формуватися виключно на основі економічних чинників. Чим нижчий інфляційний тиск, тим стабільнішими будуть курсові показники”, – вважає фахівець.

Водночас, військові ризики залишаються фактором, який складно прогнозувати і який переважно стримує громадян від розміщення коштів на банківських депозитах. На думку Дмитра Замотаєва, психологічно важко адаптуватися до постійних ворожих обстрілів та планувати майбутнє. Напружена ситуація на фронті створює додатковий потужний психологічний стрес, який змушує громадян зосереджуватися на першочерговому завданні – виживанні. Саме тому, на його думку, у другому кварталі 2026 року найбільш затребуваними можуть стати короткострокові вклади, що дозволять оперативно індексувати кошти відповідно до рівня інфляції.

Він висловлює впевненість: якщо валютний ринок залишатиметься прогнозованим, а економіка демонструватиме поступове зростання, це надасть громадянам відчуття стабільності. Депозити будуть сприйматися не лише як спосіб зберегти кошти в умовах невизначеності, а й як інструмент для планування, накопичення та отримання пасивного доходу.

Банкір наголосив, що, як і в 2025 році, у другому кварталі 2026 року найбільш вигідними залишатимуться вклади терміном від 6 до 9 місяців, а також на 1 рік. Саме на такі депозити, за його прогнозом, банки будуть готові запропонувати найвищі ставки.

“Згідно з прогнозами Національного банку України та уряду, інфляція до кінця року не перевищить 7,5%. Це означає, що розміщення коштів на термін 6-9 місяців або рік дозволить не тільки зберегти їхню купівельну спроможність, але й потенційно отримати додатковий дохід у розмірі 3-4%”, – зазначає пан Замотаєв.

Фінансовий експерт радить підходити до розміщення коштів без емоцій та поспіху.

“Перш за все, варто чесно відповісти собі на запитання: чи знадобляться ці кошти протягом терміну дії вкладу? Якщо існує ймовірність, що гроші можуть знадобитися раніше, краще взяти паузу або вкласти лише частину наявних заощаджень. Варто пам’ятати, що дострокове розірвання договору, як правило, призводить до втрати нарахованих відсотків”, – пояснив банкір.

На його думку, також важливо звертати увагу не лише на максимальну ставку, яка вказується в рекламі, а й на додаткові умови розміщення коштів: як нараховуються відсотки (періодичність), чи передбачені бонуси за онлайн-оформлення, чи є можливість поповнювати вклад тощо.

Слід уточнювати умови дострокового розірвання чи часткового зняття коштів

Окремим трендом стає клієнтоорієнтованість. Дедалі більше громадян відкривають депозити через мобільні застосунки, уникаючи відвідування відділень банків. Це не лише економить час, але й може бути вигідним для вкладника завдяки додатковим бонусним відсоткам до базових ставок.

І, звичайно, важливо детально з’ясовувати умови дострокового розірвання або часткового зняття коштів: гнучкість у цих питаннях іноді є не менш важливою, ніж сама дохідність вкладу.

“У другому кварталі депозитний ринок, ймовірно, перейде до фази поступового зниження ставок. Водночас, за умов контрольованої інфляції та відносної стабільності валютного курсу, гривневі вклади збережуть свою реальну привабливість і залишатимуться одним із найбільш прогнозованих та вигідних інструментів заощадження”, – підсумував Дмитро Замотаєв.

Згідно з даними Центру економічних досліджень та прогнозування “Фінансовий пульс”, станом на 1 січня 2026 року загальний обсяг депозитів фізичних осіб у банках України становив 1 трильйон 596 мільярдів гривень. При цьому близько 66% цих коштів розміщені у національній валюті. Депозити в іноземній валюті складаються переважно з доларів США (71,5%) та євро (близько 27,8%), тоді як частка інших валют становить менше 0,7%.

Обсяг державних облігацій України (ОВДП), що перебувають у власності фізичних осіб, на початок лютого 2026 року сягнув 115,9 мільярда гривень. З них облігації, номіновані в гривні, становлять 59%. Аналізуючи загальну структуру заощаджень фізичних осіб, можна виділити, що основна частка (61,5%) припадає на депозити у національній валюті, на другому місці (31,7%) – депозити в іноземній валюті. Вкладення в ОВДП займають 6,8% від загального обсягу безготівкових заощаджень громадян.

Водночас, українські банки активно готуються до впровадження європейських стандартів банкінгу, що має на меті підвищити якість обслуговування клієнтів.

Фото: Pixabay

Порада від Business News:

Ця інформація допоможе вам краще орієнтуватися на депозитному ринку України на початку 2026 року. Розуміння тенденцій зниження ставок та факторів, що на них впливають (інфляція, валютний курс, безпекова ситуація), дозволить вам приймати більш зважені рішення щодо розміщення ваших заощаджень, оптимізувати терміни вкладів та обирати найбільш вигідні пропозиції, враховуючи індивідуальні потреби.

За даними порталу: fakty.ua