Основні життєві події: як фінансова грамотність допоможе вам у найважливіші моменти

Деякі визначні моменти життя заслуговують на келих шампанського та консультацію з бухгалтером. Важливо усвідомлювати фінансові аспекти, які супроводжують певні життєві події.

Гітт. Опубліковано: 20 вересня 2026 року. Розділ: Статті.

При покупках за посиланнями на нашому сайті ми можемо отримувати комісію від партнерів. Ось як це працює.

(Джерело зображення: Getty Images)

• Скопіювати посилання
• Facebook
• X

Поділіться цією статтею. Надрукувати. Долучайтеся до обговорення. Слідкуйте за нами. Додайте нас як обране джерело у Google. Розсилка.

Святкуючи значні події, як-от великий день народження, випускний чи одруження, ніхто не хоче замислюватися про фінансові наслідки.

Однак, ігнорування часових витрат на з’ясування того, як кожна життєва віха може вплинути на ваші заощадження, може стати дорогою помилкою.

Я не пропоную раніше йти з вечірки. Але після неї з’ясуйте, що, якщо взагалі щось, вам слід зробити у зв’язку з появою підлітка, одруженням чи досягненням чергового віку.

Від $107.88 $24.99 для Kiplinger Personal Finance

Станьте розумнішим, більш обізнаним інвестором. Підпишіться від $107.88 ($24.99), отримайте до 4 спеціальних випусків.

НАТИСНІТЬ ДЛЯ БЕЗКОШТОВНОГО ВИПУСКУ

Отримуйте найкращі поради експертів з інвестицій, податків, пенсійного забезпечення, особистих фінансів та багато іншого – прямо на вашу електронну пошту.

Отримуйте найкращі поради експертів – прямо на вашу електронну пошту.

Підписатися

Ось 11 важливих життєвих подій та фінансових міркувань для кожної з них, представлених з точки зору досвідченого старшого радника з питань багатства Carnegie Private Wealth.

1. Коли дитині виповнюється 13 років

Немає потреби псувати свято вашому новому підлітку, але поява 13-річної дитини означає, що ваш Податковий кредит на дітей та догляд за залежними особами закінчується в цей знаменний день.

Вам доведеться скоригувати податкові відрахування, припинити використання коштів із оподатковуваного податком Гнучкого рахунку для догляду за залежними особами (DCFSA) для догляду за цією дитиною (будь-які витрати, понесені на 13-й день народження або пізніше, є неприйнятними) та підготуватися до вищих витрат із власної кишені на такі речі, як догляд після школи та літні табори.

У 13 років ваша дитина отримує право на банківські рахунки для підлітків, що зручно, оскільки саме в цьому віці вони можуть почати отримувати власний дохід. Це чудова можливість закріпити фінансові уроки, які ви викладали до цього часу.

Гроші в скарбничці не приносять відсотків. Гроші в справжньому банку – так. Якщо ви хочете серйозно ставитися до заощаджень, розгляньте можливість відкриття брокерського рахунку для вашого підлітка.

Про Adviser Intel

Автор цієї статті є учасником програми Kiplinger’s Adviser Intel – курованої мережі надійних фінансових професіоналів, які діляться експертними знаннями з питань накопичення та збереження багатства. Автори, серед яких фінансові планувальники-фідуціарії, менеджери з багатства, керівники та юристи, надають практичні поради щодо пенсійного планування, планування спадщини, податкових стратегій тощо. Експертів запрошують до участі, вони не платять за включення, тому ви можете бути впевнені в чесності та цінності їхніх порад.

2. Випуск зі школи / досягнення 18 років

У цей момент батьки можуть передати повний контроль над опікунськими рахунками своїй (тепер вже повнолітній) дитині.

У 18 років ви маєте законне право підписувати незалежні фінансові договори, відкривати стандартні банківські рахунки та подавати заявки на кредитні картки без поручителя.

Ваш 18-річний син чи донька вже повинні розуміти цінність заощаджень та небезпеку боргу за кредитною карткою. Чи розуміє ваша молода людина, як кредитні картки впливають на її кредитну історію та важливість щомісячного погашення залишку?

Перш ніж вирушати до банку подавати заявку на те, що може здатися “легкими грошима”, поясніть їм, що означає відсоткова ставка від 18% до 22% – і що формування хорошої кредитної історії значно полегшить життя.

3. Випуск з коледжу / початок першої роботи

Вам знадобиться бюджет, який включає резервний фонд. Накопичення на довгострокові цілі також важливі, але не забувайте про найближче майбутнє. Пробите колесо, візит до невідкладної допомоги, скорочення робочих годин або звільнення – все це причини тримати частину ваших заощаджень під рукою.

Продовжуйте будувати надійну кредитну історію. Якщо ви брали студентські позики, їх погашення має бути пріоритетом.

4. Одруження

По-перше, проведіть відверті розмови про ваше поточне фінансове становище. Обговоріть ставлення до боргу. Дуже важливо підписати шлюбний договір.

Ставши домогосподарством з двома доходами, ви маєте оновити свій бюджет.

• Максимізуйте свої заощадження
• Визначте, чи матимете спільний рахунок, чи окремі
• Вирішіть, хто сплачуватиме рахунки
• Створіть систему фінансової організації, щоб паролі та інформація про рахунки були безпечно збережені, але доступні обом

Будь-хто з вас повинен мати можливість втрутитися та виконати “фінансову роботу” іншого, якщо це необхідно.

5. Народження дитини

Крім безсонних ночей, вас чекає шок від цін на підгузки, суміші, дитяче харчування та все інше, що потребують маленькі люди.

Але ви будете настільки захоплені своєю дитиною, що майже не помітите. Зараз саме час:

• Відкрити 529 план накопичень для коледжу
• Додати дитину до вашого медичного страхування
• Розглянути можливість придбання страхування життя та непрацездатності
• Оновити заповіт – або скласти його, якщо ви ще цього не зробили

6. Купівля першого житла

Час для нового бюджету. Поки ви будуєте капітал, виплачуючи іпотеку, ви також захочете мати більше готівки для неминучого ремонту будинку – адже коли зламається система опалення та кондиціонування, вам не буде до кого звернутися, як до власника.

Відкладайте гроші на технічне обслуговування та ремонт, щоб дорогий сюрприз не довелося оплачувати кредитною карткою.

7. Досягнення 50 років

За моїм досвідом, саме тоді люди починають серйозно ставитися до планування виходу на пенсію. Це гарний час для оцінки: чи маю я достатньо? І якщо ні, що мені потрібно зробити, щоб надолужити? Ще є достатньо часу.

8. Досягнення 65 років

День народження Medicare – це важлива подія. Ви можете менше турбуватися про тягар медичного страхування та переключити свою увагу на довгостроковий догляд. Поговоріть зі своїм фінансовим радником про те, куди інвестувати гроші, які ви раптом перестали витрачати на страхові внески.

9. Досягнення 75 років

Залежно від того, коли ви народилися, ви можете вже отримувати Обов’язкові мінімальні розподіли (RMD) з відкладених на пенсію рахунків. RMD зазвичай починаються з 73 років, але вік початку збільшується до 75 років для осіб, народжених у 1960 році або пізніше.

Уряд зрештою вимагає від вас почати знімати гроші з більшості відкладених на пенсію рахунків, і ці зняття, як правило, вважаються оподатковуваним доходом.

Поговоріть зі своїми фінансовими та податковими професіоналами про те, що ви зобов’язані зняти, і що робити з грошима, які вам не потрібні для проживання. Якщо для вас важливе благодійництво, запитайте, чи кваліфіковані благодійні внески мають сенс.

У віці від 75 до 80 років люди похилого віку – та їхні дорослі діти – також повинні думати про якість життя. Спільнота є важливою з віком. Я вірю, що людей захопленими життям тримають друзі та наявність чогось, чого варто чекати.

Самотність та ізоляція руйнівні для здоров’я та благополуччя. Якщо у вас немає людей, з якими вам подобається проводити час, усі гроші, які ви відклали на пенсію, підуть намарно.

• Спробуйте нове хобі
• Виходьте на свіже повітря
• Виділіть час для старих друзів і знайдіть нових

Від цього залежить ваша довголітність.

10. Коли ви стаєте дідусем/бабусею

Якщо ви можете допомогти оплатити освіту онука/онучки, план 529 часто є чудовим варіантом. Гроші можуть зростати без оподаткування, а зняття коштів, як правило, не оподатковуються, якщо вони використовуються для кваліфікованих освітніх витрат.

Перш ніж почати виписувати чеки, подумайте про свою сім’ю в цілому. Якщо одна доросла дитина має дітей, а інша – ні, подумайте, чи не створює ваше дарування небажаний дисбаланс. “Справедливо” не завжди означає “рівно”, але воно повинно бути обдуманим.

11. Смерть батьків / спадщина

Отримання спадщини може бути емоційно та фінансово складним, тому утримайтеся від поспішних рішень. Почніть з розуміння того, що саме ви успадкували – готівку, оподатковувані інвестиції, пенсійні рахунки, нерухомість чи інші активи – оскільки різні активи мають різні податкові правила.

Вам слід працювати з бухгалтером (CPA) та вашим фінансовим радником перед продажем, переведенням або зняттям успадкованих активів.

Наприклад, успадкована нерухомість зазвичай отримує нову собівартість, яка базується на її ринковій вартості на момент смерті власника, тоді як багато спадкоємців, які не є подружжям, успадкованих пенсійних рахунків, повинні закрити ці рахунки протягом 10 років і можуть мати вимоги до розподілу протягом цього часу.

Перш ніж витрачати спадщину, подумайте, як вона може зміцнити ваше власне фінансове майбутнє.

Життєві віхи варті того, щоб їх відзначати. Просто пам’ятайте, що після того, як шампанське випито, а торт з’їдено, трохи фінансового планування допоможе вам зосередитися на тому, що має значення, і отримати максимум від того, що буде далі.

Пов’язаний контент

• Фінансові деталі, якими кожна пара повинна поділитися (до настання надзвичайної ситуації)
• Я – фінансовий планувальник і єдина дитина: як подбати про старших батьків наодинці (і чому я б рекомендувала післяшлюбний договір)
• Перш ніж підписати документи про розлучення, розгляньте ці 6 порад від фінансового радника, який також є сертифікованим фінансовим аналітиком з питань розлучення
• Я – радник з питань багатства: найцінніший подарунок, який ви можете залишити своїй родині – це організоване фінансове життя
• Я – фінансовий радник, дружина та мати: 6 грошових уроків, яким я навчаю своїх дітей і клієнтів

Мері Вейр, CFP®, CIMA®, CDFA®, є старшим радником з питань багатства та керуючим партнером Carnegie Private Wealth у Шарлотті, Північна Кароліна.

Цінні папери та консультаційні послуги пропонуються через LPL Financial, зареєстрованого інвестиційного радника.

Член FINRA та SIPC.

Матеріали в цьому контенті призначені лише для загальної інформації та не передбачають надання конкретних порад чи рекомендацій для будь-якої особи.

Усі інвестиції пов’язані з ризиком, включаючи втрату основного капіталу. Жодна стратегія не гарантує успіху чи не захищає від втрат. Розподіл активів не гарантує прибутку чи захисту від втрат.

Ця стаття призначена для допомоги в освіті щодо страхування загалом, а не для надання особистих послуг. Якщо вам потрібна додаткова інформація або особиста консультація, вам слід звернутися до страхового фахівця. Ви також можете відвідати страховий відділ вашого штату для отримання додаткової інформації.​

Відмова від відповідальності

Цю статтю написав наш радник-учасник, і вона відображає його погляди, а не погляди редакційного колективу Kiplinger. Ви можете перевірити записи радника в SEC або FINRA.

ТЕМИAdviser Intel window.sliceComponents = window.sliceComponents || {}; externalsScriptLoaded.then(() => { window.reliablePageLoad.then(() => { var componentContainer = document.querySelector(“#

Порада від Business News:

Ця стаття є цінним ресурсом для тих, хто хоче краще розуміти фінансові аспекти важливих життєвих подій. Вона надає практичні поради та рекомендації, які допоможуть вам приймати обґрунтовані рішення та забезпечити фінансову стабільність на кожному етапі життя, від народження дитини до виходу на пенсію та отримання спадщини.