class=”bg-white border border-yellow-200 rounded mb-4 p-4″>

Купівля нерухомості у 2025: Як довести легальність ваших статків

У 2025 році вимоги до підтвердження джерела коштів при здійсненні угод з нерухомістю набули особливої ваги. Хоча на перший погляд це може здаватися бюрократичною формальністю, насправді відсутність необхідних документів може призвести до зриву угоди або блокування фінансових транзакцій. Розглянемо детальніше, коли саме виникає потреба у декларуванні доходів, які документи визнаються банківськими установами та податковими органами, а також які ризики пов’язані з недотриманням встановлених норм.

Обставини, що вимагають верифікації доходів

З 2023 року Україна інтегрувалася до глобальної системи автоматичного обміну фінансовою інформацією (CRS). Це означає, що масштабні фінансові операції, зокрема придбання об’єктів нерухомості, потрапляють під пильний контроль фінансового моніторингу.

Банківські установи зобов’язані з’ясувати під час купівлі житла:

• Чи мають кошти легальне походження?
• Чи відповідає вартість об’єкта вашим задекларованим прибуткам?
• Чи не є ця транзакція частиною схем уникнення оподаткування або відмивання грошей?

“Хоча українське законодавство не містить прямої вимоги щодо обов’язкового надання довідки про доходи при укладанні договору купівлі-продажу, існують нюанси, які важливо враховувати як покупцям, так і продавцям, аби убезпечити себе від потенційних ризиків, блокування платежів чи додаткових перевірок з боку держави”, – зазначає адвокатка Юлія Панасюк.

Критична сума для перевірки

Фінансовий моніторинг обов’язковий для всіх операцій, що перевищують позначку у 400 000 гривень (або еквівалент в іноземній валюті). Якщо сума менша, перевірка не є обов’язковою, проте банк все одно зберігає за собою право її ініціювати.

Сам факт наявності коштів на банківському рахунку не є гарантією успішного проведення транзакції. Якщо банк не отримає підтвердження законного походження цих коштів, він має право призупинити платіж.

Перелік документів для банків та податкової

Перелік документів, що підтверджують джерело походження коштів, залежить від конкретної ситуації. За словами юристів компанії “Правова допомога”, банки та податкові органи можуть вимагати такі документи:

• Довідка про доходи: для офіційно працевлаштованих осіб.
• Витяг з Пенсійного фонду: для пенсіонерів.
• Декларація про доходи: якщо кошти отримані від підприємницької діяльності, здачі майна в оренду, інвестицій, дивідендів, виграшів або страхових виплат.
• Свідоцтво про право на спадщину: якщо кошти отримано у спадок.
• Договір дарування: у разі отримання коштів у дар від близьких родичів (дарувальник також повинен підтвердити законність своїх статків).
• Договір купівлі-продажу: наприклад, якщо кошти отримано від продажу автомобіля, земельної ділянки чи іншої нерухомості.
• Кредитний договір з банком: якщо нерухомість придбавається за рахунок позикових коштів.
• Довідка з банку про проходження фінансового моніторингу: якщо кошти вже проходили перевірку раніше.
• Довідка з податкової служби: що містить інформацію про загальну суму задекларованих доходів.
• Судові рішення: якщо кошти були отримані за рішенням суду.

Можливість уникнути вимог

Деякі покупці помилково вважають, що розрахунок готівкою дозволить уникнути перевірок. Проте це хибне уявлення, оскільки форма оплати жодним чином не звільняє від дотримання вимог фінансового моніторингу.

Нотаріуси, які оформлюють договори купівлі-продажу, також можуть вимагати документального підтвердження походження коштів. Крім того, податкова служба має повноваження ініціювати перевірку, незалежно від обраного способу розрахунку.

Аби уникнути затримок або відмови у проведенні угоди, наполегливо рекомендується заздалегідь підготувати всі необхідні документи, що підтверджують законність джерела ваших доходів.

Наслідки відсутності підтвердження

Якщо покупець не зможе надати достатніх доказів легального походження коштів, це може призвести до серйозних наслідків:

З боку банку:

• Блокування платежу.
• Відмова у наданні банківських послуг.
• Передача інформації до Державної служби фінансового моніторингу.

З боку податкової служби:

• Ініціювання перевірки витрат.
• Донарахування податків.
• Нарахування штрафних санкцій.
• Відкриття провадження у разі обґрунтованої підозри на ухилення від сплати податків.

Підтвердження легальності доходів при купівлі квартири — це вже не виняткова вимога, а реалія сучасної фінансової системи. Для уникнення будь-яких ускладнень варто завчасно подбати про прозору історію ваших коштів, з якими ви плануєте виходити на ринок нерухомості.

 

Дата: 15.08.2025 Джерело: Finance.ua

---

Порада від Business News:

Ця інформація є надзвичайно важливою для всіх, хто планує придбати нерухомість в Україні. Розуміння вимог до підтвердження джерел коштів та завчасна підготовка необхідних документів допоможуть уникнути неприємних сюрпризів, таких як блокування платежів чи відмова у проведенні угоди. Це дозволить зробити процес купівлі житла максимально прозорим та безпечним.

Інформація підготовлена на основі матеріалів: realt.ua