class=”ArticleImagestyles__ImageWrapper-sc-lvd8v9-0 cWMVnY”>

Кредитна картка чи кредит готівкою, джерело фото: pexelsНевідкладно постала потреба в коштах, а бажаної суми бракує? Наприклад, потрібне дороге лікування, термінова операція чи ремонт у помешканні. Якщо позичити в близьких не випадає, залишається один шлях — звернутися до фінансової установи.Банки пропонують декілька способів отримання позики. Найбільш поширеними є оформлення кредитної картки або отримання споживчого кредиту готівкою. Який варіант є доцільнішим? Вибір залежить від низки факторів, які необхідно ретельно зважити, а також від специфіки вашої індивідуальної ситуації.

Сутність кредитної картки

Кредитнакартка — це платіжний інструмент з визначеним кредитним лімітом, який дозволяє вільно розпоряджатися позиковими коштами за власним розсудом. Вона ідеально підходить для здійснення численних дрібних та середніх покупок. Обсяг та кількість транзакцій обмежуються виключно кредитним лімітом, встановленим банком індивідуально для кожного клієнта.

Кредитна картка, джерело фото: pexelsУразі використання кредитної картки клієнт сплачує лише за ту частину коштів, яка була фактично витрачена. Якщо позиковими коштами не користуватися, жодних видатків не виникає.До речі, на Finance.ua представлено огляд найкращих кредитних карток від українських банків. Ви маєте змогу порівняти умови та обрати оптимальний для себе варіант.

Що таке кредит готівкою

Кредитготівкою — це різновид стандартної споживчої позики, яка може бути оформлена для будь-яких цілей.Його ключова відмінність полягає в тому, що вся сума кредиту видається позичальнику готівкою в касі банку. Далі клієнт може використовувати ці кошти на власний розсуд. Банк не контролює цільове використання коштів і не вимагає детального звіту про витрати.

Кредит готівкою, джерело фото: pexelsЦе головна відмінність від цільових кредитів, наприклад, для купівлі побутової техніки.У разі оформлення кредиту на придбання побутової техніки, позичальник не отримує готівку, а безпосередньо техніку у своє користування. Банк при цьому оформлює кредит на суму, що дорівнює вартості придбаного товару.Порівняти та оформити кредит готівкою онлайн в українських банках та фінансових установах легко завдяки Finance.ua. Ми зібрали понад 20 пропозицій, тож обирайте та отримуйте кошти швидко й зручно.

Переваги та недоліки кредитної картки

Ключовою перевагою кредитної картки є пільговий (грейс) період, протягом якого клієнт не сплачує банку відсотків за користування позиченими коштами. Цей період може тривати від 30 до 92 днів. Це означає, що за найкращих умов можна скористатися коштами банку і повернути їх через три місяці, що є доволі зручно та вигідно.Навіть якщо клієнт не погасив заборгованість вчасно, відсотки нараховуватимуться лише на ту частину позики, яка була фактично використана. Наприклад, якщо кредитний ліміт картки становить 50 тис. грн, а клієнт використав 10 тис. грн і не погасив борг своєчасно, відсотки будуть розраховані лише на цю суму.Зручність кредитної картки полягає в можливості здійснювати численні дрібні платежі протягом певного періоду. І знову ж таки, якщо позичальник поверне кошти до завершення грейс-періоду, жодних додаткових витрат не виникне.Основним недоліком кредитних карток зазвичай є обмежений кредитний ліміт. Найчастіше він становить до 30–50 тисяч гривень. Ліміти, що перевищують 50–100 тисяч гривень, є рідкістю і доступні далеко не всім клієнтам. Це означає, що для придбання дороговартісних товарів або покриття великих витрат коштів на кредитній картці може не вистачити.Крім того, банки, які видають кредитні картки, прискіпливо ставляться до даних позичальників, зокрема до кредитної історії (КІ).Якщо кредитна історія позичальника незадовільна або відсутня (тобто він ніколи раніше не користувався банківськими позиками), банк, швидше за все, відмовить у видачі картки або встановить мінімальний кредитний ліміт. Швидкого збільшення такого ліміту також не варто очікувати.Якщо ж кредитна історія клієнта в порядку, він має офіційне працевлаштування та вчасно отримує заробітну плату, банк, як правило, схвалить видачу кредитної картки.Кредитні картки не мають фіксованого терміну дії, як у звичайних кредитів. Тобто, карткою можна користуватися багато років, поки існує банк.Однак існують певні незручності: якщо банк з якихось причин засумнівається у фінансовій спроможності клієнта, він може (навіть без попереднього сповіщення) зменшити або повністю анулювати кредитний ліміт, обмеживши доступ до позикових коштів. Хоча це трапляється нечасто, такий ризик слід враховувати під час планування фінансових операцій.

Переваги та недоліки кредиту готівкою

Кредитготівкою зазвичай оформлюється на термін від 3 місяців до 5 років. Його основна перевага (особливо порівняно з кредитною карткою) полягає у значно вищих шансах на схвалення.Банки, звісно, перевірятимуть кредитну історію позичальника, але будуть більш лояльними. Причина проста: банки зацікавлені у видачі таких кредитів, оскільки вони приносять вищий дохід порівняно з кредитними картками. Деякі фінансові установи навіть спрощують процедуру оформлення, щоб видати якомога більше таких позик.Ще однією суттєвою перевагою кредиту готівкою є можливість отримати значно більшу суму, ніж кредитний ліміт за карткою.Якщо середній ліміт за кредитною карткою становить від 10–20 тис. до 40–50 тис. грн, то кредит готівкою можна оформити на 100 тис. грн або навіть 200 тис. грн.Однак, як і будь-яка перевага, це має зворотний бік. Головним недоліком кредиту готівкою є значно вища вартість його обслуговування. Відсоткова ставка зазвичай починається від 50–55% річних, і нарахування відсотків відбувається з наступного дня після отримання коштів. Пільгового періоду для кредиту готівкою не передбачено, тому заощадити на відсотках можна лише шляхом дострокового погашення.

Вибір між кредитною карткою та кредитом готівкою

Наце питання немає універсальної відповіді. Необхідно ретельно проаналізувати кожну конкретну ситуацію, щоб визначити, що буде кращим вибором — кредитна картка чи кредит готівкою.Якщо очікуються невеликі витрати, які розподілені в часі, і важко спрогнозувати, коли саме знадобляться кошти, доцільніше оформити кредитну картку. У такому разі не доведеться сплачувати відсотки за дні, коли гроші не використовувалися.Варто спробувати оформити картку в кількох банках: один банк може відмовити, а інший – схвалити.Якщо вдасться отримати кредитні картки з лімітом у кількох банках, це буде чудовим рішенням, адже це надасть більше гнучкості та доступ до більшої суми протягом пільгового періоду.Якщо ж планується здійснення великих витрат, і немає впевненості у можливості швидко повернути всю суму, кращим вибором буде кредит готівкою.При цьому варто заздалегідь уточнити в банку умови дострокового погашення. Якщо банк не передбачає комісій за дострокове погашення, намагайтеся оформити кредит готівкою на довший термін. Це допоможе уникнути прострочень та штрафних санкцій.Якщо вдасться повернути кошти оперативно (в ідеалі – до завершення пільгового періоду), то вигіднішою буде кредитна картка. Якщо вдасться вкластися у цей термін, ви взагалі не сплачуватимете відсотків. Найголовніше: якщо ви не в змозі погасити всю суму до закінчення пільгового періоду, здійсніть хоча б мінімальний платіж, щоб уникнути нарахування відсотків та комісій за прострочення.За матеріалами: Finance.ua# Кредитні картки# Кредит готівкою# КредитиМісце для вашої реклами

Порада від Business News:

Ця стаття допоможе вам розібратися в тонкощах оформлення фінансових позик, порівнявши два найпопулярніші банківські продукти: кредитні картки та кредити готівкою. Розуміння їхніх відмінностей, переваг та недоліків дозволить вам зробити усвідомлений вибір, який найкраще відповідатиме вашим індивідуальним потребам та фінансовим можливостям.

Інформація підготовлена на основі матеріалів: news.finance.ua