За останні шість років вартість будівництва житла в Україні зросла в середньому на 200%. Такі дані свідчать про значні зміни на ринку нерухомості, як повідомляє аналітичний іпотечний звіт Центру економічних досліджень та прогнозування “Фінансовий пульс”.

Зазначається, що індекс цін на житло на первинному ринку за цей період сягнув 197%, тоді як на вторинному ринку він становив 160%.

Діляра Мустафаєва, керівниця аналітичного департаменту «Фінансового пульсу», коментує цю тенденцію: “Вартість продажу квартир зростає повільніше, ніж собівартість будівництва. Однак, придбання власного помешкання все ще вимагає від громадян значних фінансових ресурсів, еквівалентних середній заробітній платі за 10 років. Саме тому іпотечне кредитування стає найбільш доступним варіантом для тих, хто не має повної суми коштів на купівлю житла”.

Згідно зі звітом Національного банку України про фінансову стабільність, у 2024 році спостерігалося перевищення довоєнних показників співвідношення нових іпотечних кредитів до загальної кількості угод купівлі-продажу житла. У першому кварталі 2024 року цей показник становив 5,4% (порівняно з 3% у 2021 році), у другому – 5,3% (3,9% у 2021 році), у третьому – 3,3% (3,6% у 2021 році), а в жовтні-листопаді – 4% (3% у 4 кварталі 2021 року).

Станом на 1 листопада 2024 року, 45 банків пропонували іпотечні кредити для фізичних осіб в національній валюті, загальний обсяг портфеля яких склав 29,98 млрд грн. Протягом січня-жовтня 2024 року видачу іпотечних кредитів здійснювали 39 банків.

Трійку лідерів у сфері іпотечного кредитування за обсягом портфеля формують три державні банки: «Ощадбанк», «ПриватБанк» та «Укргазбанк». Їхній сукупний портфель іпотечних кредитів, виданих фізичним особам у національній валюті, становить 83% від загального обсягу по ринку.

До топ-десятки лідерів також входять «Кредобанк», «Сенс Банк», «Правекс Банк», Банк «Глобус», банк «Кредит Дніпро», «Укрсиббанк» та «Скай Банк».

Щодо обсягу іпотечних кредитів, виданих протягом перших 10 місяців 2024 року, лідерство утримує «Ощадбанк». На другому місці «Укргазбанк», а на третьому – «ПриватБанк». Десятку лідерів за цим показником доповнюють «Сенс Банк», «Скай Банк», Банк «Кредит Дніпро», Банк «Глобус», «Таскомбанк», «Укрексімбанк» та «Укрсиббанк».

Діляра Мустафаєва акцентувала увагу на розвитку державної програми «єОселя», яка, на її думку, у 2025 році продовжить бути одним із ключових драйверів ринку іпотечного кредитування.

Згідно з даними НБУ, за січень-жовтень 2024 року обсяг кредитів, наданих за програмою «єОселя», становив 97,02% від загального обсягу виданих іпотечних кредитів за цей період.

За даними компанії «Укрфінжитло», найбільша частка житла, придбаного за програмою «єОселя», припала на вторинний ринок (67%). Частка готових квартир від забудовника склала 24%, а житла на стадії будівництва – 9%. Для порівняння, у 2023 році частка житла в новобудовах становила лише 1,8%.

Аналітикиня «Фінансового пульсу» пояснює зростання частки іпотечних кредитів на новобудови переорієнтацією державної програми на первинний ринок. Зокрема, було встановлено обмеження на вік житла (до 3 років) для придбання за державною програмою, а також поширено дію програми на купівлю приватних будинків на етапі будівництва.

“Придбання житла на етапі будівництва в умовах воєнного стану є доволі ризикованим. Однак «Укрфінжитло» стимулює попит на об’єкти, що зводяться, мінімізуючи ризики завдяки ретельному відбору будівельних компаній для участі у програмі”, – зазначила експертка.

Згідно з даними «Укрфінжитла», за обсягом кредитів, виданих у рамках програми «єОселя», лідирує «Ощадбанк». Станом на 20 грудня 2024 року банк видав 39% від загальної кількості кредитів за державною програмою та 38% від загального обсягу іпотечних кредитів. «ПриватБанк» посідає друге місце (29% та 27% відповідно), а «Укргазбанк» – третє (25% та 26,5% відповідно). Кредити в рамках цієї програми також надають «Скай Банк», «Сенс Банк», Банк «Кредит Дніпро», Банк «Глобус», «Таскомбанк», «Укрексімбанк» та «Бізнесбанк».

“У 2025 році важливим залишатиметься подальший розвиток доступного кредитування купівлі нерухомості на первинному ринку. Це не тільки дасть можливість громадянам придбати власне житло, а й сприятиме розвитку будівництва та суміжних галузей, що позитивно вплине на економіку України”, – підсумувала Діляра Мустафаєва.

Довідка:

Громадська організація «Центр економічних досліджень та прогнозування «Фінансовий пульс» була заснована 2 березня 2015 року з метою об’єднання зусиль учасників та експертів фінансового ринку України для його розвитку та вдосконалення.

Основні цілі діяльності Центру:

• Покращення якості нормативної бази, що регулює фінансовий ринок, усунення регуляторних перешкод.
• Підвищення прозорості діяльності фінансових установ.
• Розвиток нових ринкових інструментів та механізмів, інтегруючи найкращий міжнародний досвід.
• Підвищення фінансової грамотності населення.
• Сприяння реалізації економічних реформ, зокрема через фінансову децентралізацію.
• Стимулювання розвитку підприємництва.

Дата: 27.01.2025 Джерело: Фінансовий пульс