Фінансова Незалежність: Що Справді Важливо в Різні Вікові Періоди

Представники різних поколінь мають кардинально протилежні уявлення про критерії успіху. Проте справжня фінансова свобода досягається через здорове ставлення до грошей, незалежно від віку.

бліковано 21 вересня 2026 року. Категорія: Статті.

При здійсненні покупок за посиланнями на нашому сайті ми можемо отримувати комісію від партнерів. Детальніше про це тут.

(Джерело зображення: Getty Images)

• Скопіювати посилання
• Facebook
• X

Поділитися статтею. Друкувати. Долучайтеся до обговорення. Розсилка.

Ви можете проїхати комфортним районом і не здогадуватися, які родини володіють своїм життям, а які відчувають фінансовий тиск. Будинок виглядає однаково в обох випадках. Те саме стосується автівок у гаражі та фотографій з весняних канікул на пляжі.

Проте, якщо одна сім’я може володіти всім цим без боргів, інша може позичати кошти, сподіваючись розрахуватися наступного року, аби не відставати.

Фінансовий стан родини — одна з небагатьох речей, яку неможливо прочитати з вулиці, хоча багато хто з нас продовжує намагатися. Ця прірва між тим, як виглядають гроші, і тим, чим вони є насправді, спала мені на думку, коли я побачив популярне Опитування Empower, яке знову почало набирати обертів.

Від лише $107.88 $24.99 для Kiplinger Personal Finance

Станьте більш обізнаним та далекоглядним інвестором. Підпишіться від лише $107.88 $24.99, а також отримайте до 4 спеціальних випусків.

НАТИСНІТЬ, ЩОБ ОТРИМАТИ БЕЗКОШТОВНИЙ ВИПУСК

Отримуйте найкращі поради експертів з інвестування, оподаткування, пенсійного забезпечення, особистих фінансів та багато іншого – прямо на вашу електронну пошту.

Отримуйте найкращі поради експертів – прямо на вашу електронну пошту.

Підписатися

Згідно з дослідженням 2024 року, покоління Z стверджує, що для відчуття фінансового успіху потрібно близько 587 800 доларів на рік. Бейбі-бумери оцінили цю суму трохи менше ніж у 100 000 доларів. Представники поколінь X та міленіалів розмістилися між цими показниками, в діапазоні від 180 000 до 212 000 доларів. Середній показник для всіх опитаних дорослих становив приблизно 270 000 доларів.

Найцікавіше: те саме опитування визначило, що чистий капітал, який, на думку покоління Z, їм необхідний, становить близько 9,5 мільйонів доларів.

Про Adviser Intel

Автор цієї статті є учасником програми Kiplinger’s Adviser Intel – курованої мережі надійних фінансових професіоналів, які діляться експертними знаннями з питань накопичення та збереження капіталу. Консультанти, включаючи фінансових планувальників-фідюсіарів, керуючих активами, CEO та юристів, надають практичні поради щодо пенсійного планування, планування спадщини, податкових стратегій тощо. Експерти запрошуються до участі і не платять за включення, тому ви можете бути впевнені, що їхні поради є чесними та цінними.

Ця цифра легко викликає посмішку або осуд. 25-річна людина, називаючи таку високу суму, може здатися невідірваною від реальності. Варто вести розмову про те, що являє собою здорове ставлення до грошей і як одне покоління передає це наступному.

Ґрунт змінився, тож з чого почати?

Частина того, на що реагує покоління Z, є обґрунтованою. Я визнаю, що вартість житла та освіти значно вища, ніж це було покоління тому, і порівнювати абсолютні цифри між віковими групами без урахування цього — несправедливо.

Бейбі-бумер, який відповідав на це опитування, жив в інших економічних умовах, ніж представник покоління Z, що виходить на ринок праці сьогодні. Перш ніж відкидати цю цифру, варто зазначити, що умови для молоді змінилися, і очікування також могли трансформуватися.

Проте, фінансовий успіх ніколи не вимагав преміум-версії всього. Ви можете мати майже все, що завгодно.

Однак, ви, ймовірно, не зможете мати найкращий будинок, найкращу автівку, найкращу відпустку та найкраще з усього одночасно. Свобода полягає у виборі. Оберіть кілька речей, які для вас найважливіші, і будьте задоволені пересічністю в усьому іншому.

Ми також ускладнюємо особисті фінанси більше, ніж це потрібно. Моя мета – простота та мінімальні зусилля. Прагніть відкладати 20% від вашого чистого доходу та автоматично розподіляти ці кошти в правильні місця, наприклад, на Roth IRA чи інвестиційний рахунок.

Конкретний розподіл залежить від ситуації, але автоматизація — це те, що робить тиху, але значну роботу. Важко сумувати за тим, чого не бачиш.

Як тільки ця звичка буде налагоджена, решта вашого доходу покриватиме ваші потреби та бажання без зайвих сумнівів щодо кожного долара. Така система дозволяє вам витрачати без підрахунків і без жалю.

Коли ціль стає пасткою

Давайте порахуємо. Сім’я, яка отримує 200 000 доларів на рік після сплати податків і відкладає п’яту частину, заощаджує 40 000 доларів на рік, тобто близько 3 333 доларів на місяць, ще до того, як ці гроші стануть доступними для витрат.

Налаштуйте автоматичні платежі на ваших рахунках так, щоб вони збігалися з датою зарплати — це швидкий лайфхак.

За десятиліття це складе 400 000 доларів лише внесків, плюс будь-які доходи від інвестицій. Ось чому така ціль, як 587 800 доларів, є пасткою. Вона перетворює особисту справу на публічний табло і спонукає вимірювати своє життя за автомобілем у гаражі.

Зі зростанням доходу більша зарплата переважно купує більшу версію того самого вибору, і пастка стискається зі зростанням цифр. Більший будинок, більша автівка, більша відпустка… Це зростання рівня життя.

Якщо розглядати суму на кшталт 587 800 доларів як планку, ви можете провести цілу кар’єру, добре заробляючи та витрачаючи відповідно, лише для того, щоб віддалити свободу, до якої прагнули, ще далі.

Сім’ї, які я бачу з найбільшою свободою, — це ті, хто рано визначив, скільки означає “достатньо”, а решту дозволив працювати у фоновому режимі.

Гроші виконують свою роботу, коли вони купують час, присутність і вибір. Я хочу поїхати в подорож зі своїми доньками шкільного віку, поки вони ще маленькі, і мати можливість сидіти на грі чи вечері, не відволікаючись наполовину на роботу.

Побудова рахунків, які оплачують ці моменти, – це моя робота, і я ставлюся до неї серйозно. Сам момент – це те, до чого я прагну.

Схожий контент

• Чи все ще працює правило бюджету 50/30/20 в сучасній економіці?
• Я фінансовий консультант: Ось як ви можете заощаджувати на великі цілі, навіть якщо здається, що ви ледве зводите кінці з кінцями
• Найбільші фінансові помилки покоління Z (плюс, невеликі досягнення, які їх виправляють)
• Міленіали, багато з вас роблять ці поширені фінансові помилки (і вам не сподобаються наслідки)
• 3 фінансові звички, які можуть перетворити людей із середнім достатком на мільйонерів

Висловлені в цьому матеріалі думки призначені лише для загальної інформації і не є конкретною порадою чи рекомендацією для будь-якої особи. Цінні папери та консультаційні послуги надаються через LPL Financial, зареєстрованого інвестиційного радника. Член FINRA/SIPC. Carnegie Private Wealth та LPL Financial є окремими організаціями.

Відмова від відповідальності

Цю статтю написав наш консультант-дописувач, і вона відображає його погляди, а не редакційну команду Kiplinger. Ви можете перевірити записи консультантів у SEC або FINRA.

ТЕМИAdviser Intel window.sliceComponents = window.sliceComponents || {}; externalsScriptLoaded.then(() => { window.reliablePageLoad.then(() => { var componentContainer = document.querySelector(“# Порада від Business News: Ця стаття дає цінні інсайти про те, як покоління по-різному сприймають фінансовий успіх, і підкреслює важливість здорового ставлення до грошей. Вона допоможе вам переосмислити власні фінансові цілі та знайти шляхи до реальної свободи, незалежно від вашого віку чи рівня доходу.