За перше півріччя 2026 року Банк Росії передав до інформаційної системи дані щодо 2,6 тис. криптогаманців, які належать компаніям, проєктам та індивідуальним підприємцям, причетним до нелегальної діяльності. Регулятор оцінює загальний обсяг коштів, зібраних на цих адресах, у понад 1 мільярд рублів.

Ця інформація використовується правоохоронними органами та банками для оцінки ризиків клієнтів та проведення фінансових розслідувань. Посилення уваги до таких операцій з боку Центробанку зумовлене зростанням схем, де криптовалюта використовується для незаконного збору коштів. В Росії такі канали все частіше виявляються під час перевірок нелегальних фінансових проєктів.

За джерелами фінансування, розподіл виглядає наступним чином:

• Криптовалюта — 74%
• Іноземні платіжні сервіси або готівка — 26%

Фінансові піраміди часто маскують збір коштів під виглядом інвестицій, позик або інших псевдофінансових продуктів. Криптовалютні гаманці дозволяють швидко отримувати перекази, тому регулятор відстежує такі адреси та передає інформацію до системи, доступної банкам і правоохоронцям.

У першій половині року нелегальні кредитори продовжували розвивати формат «Криптопозик», пропонуючи клієнтам позики в USDT або рублях за встановленим курсом. Банк Росії отримує сотні скарг щодо таких проєктів. Незважаючи на блокування сайтів, шахраї постійно створюють нові копії ресурсів і продовжують залучати людей через схожі сторінки.

Виведення криптовалюти найчастіше блокують через підозри у відмиванні грошей, недотримання вимог KYC/AML, співпадіння з санкційними списками, зв’язок адреси з шахрайськими схемами або технічні збої на стороні сервісу.

Щоб зменшити ризик блокування та безпечно вивести криптовалюту на карту, рекомендовано дотримуватися такої схеми:

• Пройти верифікацію на обраній платформі.
• Використовувати перевірені сервіси та ліцензованих посередників, якщо це передбачено правилами.
• Перевірити ліміти, комісії та вимоги банку до вхідних переказів.
• Не ділити перекази штучно та не проводити операції з підозрілими адресами.
• Зберігати документи та історію угод для підтвердження джерела коштів у разі перевірки.

Основне правило безпеки — ніколи не передавайте приватні ключі та seed-фразу третім особам, не зберігайте їх у відкритих нотатках, електронній пошті чи месенджерах. Для великих сум безпечніше використовувати апаратний гаманець і зберігати резервну копію seed-фрази окремо від пристрою.

Захиститися від фішингу допоможуть прості звички: перевіряйте адресу сайту перед входом, не переходьте за сумнівними посиланнями, не встановлюйте невідомі розширення та регулярно оновлюйте антивірус. Основні ризики для власників криптовалют включають волатильність курсу, втрату доступу до гаманця, шахрайство, технічні збої та юридичні наслідки сумнівних операцій. Зменшити ці ризики допоможуть резервні копії, ретельна перевірка адрес перед переказом, робота з надійними сервісами та збереження документації щодо угод.

Блокчейн — це відкритий реєстр операцій. Адреси та транзакції в ньому є загальнодоступними, проте сам адрес не розкриває особу власника. Тому криптовалюти вважаються псевдоанонімними: транзакції публічні, а зв’язок з особою встановлюється через біржі, платіжні сервіси, банки та дані розслідувань. Такий процес називається деанонімізацією.

Для аналізу використовуються спеціалізовані сервіси блокчейн-аналітики, які групують адреси, будують ланцюжки транзакцій і позначають гаманці, пов’язані з шахрайством, санкційними списками або нелегальними проєктами. Це дозволяє правоохоронцям відстежувати рух коштів від підозрілої адреси до платформи, де власник проходить ідентифікацію.

Президент Володимир Путін 4 серпня підписав закон «Про цифрові валюти та цифрові права». Цей документ запроваджує в Росії комплексне регулювання обігу криптовалют, яке охоплює купівлю громадянами через ліцензованих посередників, біржові торги, кліринг та діяльність цифрових депозитаріїв.

Підходи до регулювання в різних країнах різняться: ЄС фокусується на ліцензуванні та прозорості постачальників послуг, у США контроль розподілений між кількома регуляторами, а в Китаї торгівля криптовалютами жорстко обмежена. Російська модель також базується на контролі посередників та доступі державних органів до інформації про угоди.

Основна частина закону набуде чинності з 1 вересня 2026 року, якщо для окремих норм не встановлено інших термінів. Вимога проводити операції з криптовалютою виключно через ліцензованих посередників запрацює з 1 липня 2027 року.

Сам по собі адрес криптогаманця є важливим не як набір символів, а як частина операцій та доходів, які підлягають податковому декларуванню. Якщо за такими операціями виникає податковий обов’язок, доходи потрібно відображати у декларації; порушення може призвести до податкових претензій, штрафів та перевірок.

На тлі підготовки нових правил контроль за фінансовими операціями здійснюють одразу кілька суб’єктів:

• Банк Росії
• Правоохоронні органи
• Банки
• Федеральна податкова служба Росії

Подробиці можна знайти на сайті: cryptocurrency.tech