Еквайринг для ФОП у 2026 році: як оптимізувати витрати на комісіїСучасний підприємець, який працює як фізична особа-підприємець (ФОП), потребує не просто банківського рахунку. Бізнес-процеси вимагають комплексного підходу: швидкого прийому платежів різними способами, інтеграції з програмними рішеннями для обліку, зручного використання корпоративних карток та централізованого управління через мобільний застосунок.Однією з ключових послуг для ФОП, без якої важко уявити сучасну комерційну діяльність, є банківський еквайринг. Це зумовлено зростанням популярності безготівкових розрахунків серед клієнтів, які дедалі частіше надають перевагу оплаті картками, мобільними пристроями чи через QR-коди.Банківський сектор України демонструє високу конкуренцію. Фінансові установи активно змагаються за залучення ФОП до своїх послуг. Тому перед ухваленням рішення щодо вибору банку, підприємцю варто ретельно проаналізувати ринкові пропозиції та визначити найбільш оптимальні варіанти.На що передусім звертають увагу ФОП при виборі банківського партнера? Ключовим фактором, звісно, є тарифи. Розмір щомісячної плати за POS-термінал та відсоткова ставка комісії з кожної транзакції є вирішальними у виборі постачальника послуг торгового еквайрингу. Однак, цим вичерпним переліком інтереси клієнтів не обмежуються.Окрім вигідних і прозорих тарифів, сучасні ФОП враховують такі критерії при виборі банку:

• легкість відкриття рахунку та оперативність початку роботи;
• функціональність мобільного застосунку та онлайн-банкінгу;
• можливість отримати повний спектр банківських послуг в одному місці (еквайринг, депозити, кредити, валютні операції), а також зручне обслуговування особистих фінансів;
• оперативність та якість клієнтської підтримки.

Тарифні пропозиції для ФОП

Деякі банки пропонують ФОП декілька тарифних планів, що суттєво різняться за умовами. Наприклад, до 2026 року ПриватБанк надавав клієнтам-ФОП чотири варіанти пакетів:

1. «Бізнес Старт» — базовий пакет для новоствореного бізнесу;
2. «Бізнес Стандарт» — стандартний пакет для підприємців;
3. «Бізнес Комфорт» — пакет для ФОП з високим обсягом операцій;
4. «Бізнес Про» — пакет для юридичних осіб, що активно працюють з іноземною валютою та здійснюють зовнішньоекономічну діяльність.

З 1 січня 2026 року кількість пакетів для ФОП скоротилася до трьох. Проте, при відкритті рахунку клієнт все одно мусить детально вивчати умови кожного пакету, що потребує значних часових та інтелектуальних затрат.На противагу цьому, деякі банки пропонують єдиний, універсальний тарифний план для ФОП, який максимально відповідає потребам більшості підприємців. Такий підхід застосовує, наприклад, àбанк. Спеціалісти цього банку вважають, що універсальний тариф має включати:

• безкоштовне відкриття рахунку;
• нульову плату за обслуговування;
• низькі комісії за платежі до інших банків;
• безкоштовні перекази всередині банку;
• безкоштовне виведення коштів на особисту картку (отримання доходу);
• безкоштовну бізнес-картку;
• вигідні умови зняття готівки;
• чіткі умови без прихованих платежів.

Розглянемо розмір щомісячної плати за розрахунково-касове обслуговування (РКО) у популярних українських банках:

• Ощадбанк — 199 грн/місяць (тариф «Моя справа»);
• ПриватБанк — перші три місяці безкоштовно, далі — 150 грн/місяць за умови, що загальна сума розрахунків бізнес-карткою становить від 15 тис. грн на місяць;
• ПУМБ — до шести місяців безкоштовно, далі — 150 грн/місяць (пакет «всеDigital ФОП»);
• monobank — відсутня;
• àбанк — відсутня.

Ще одним важливим фактором є вартість оренди POS-терміналу.Класичний POS-термінал — це окремий пристрій з вбудованим принтером чеків, який встановлюється у торговій точці. Він може підключатися до касового обладнання або комп’ютера та приймає оплати банківськими картками через чип, магнітну смугу або NFC-технологію (безконтактно).Сучасні POS-термінали, що пропонуються банками, часто працюють на базі ОС Android і виробляються провідними світовими компаніями.Наприклад, àбанк з 1 липня 2026 року проводить акцію «POSтійна економія». Для нових бізнес-клієнтів, які вперше відкривають рахунок, є можливість підключити еквайринг до 31.12.2026 р. без абонентської плати за POS-термінал. Умовою є здійснення щонайменше трьох транзакцій бізнес-карткою «Блакитна Mastercard» на суму від 1 тис. грн. Комісія за еквайринг до 30.09.2026 р. становитиме лише 1,2%.

POS-термінал від àбанкПроцес замовлення еквайрингу в àбанк через мобільний застосунок складається з чотирьох простих кроків:

• Крок 1: У мобільному застосунку, після відкриття бізнес-рахунку, оберіть бізнес-картку «Блакитна» та перейдіть до розділу «Послуги Бізнесу».
• Крок 2: Виберіть опцію «Підключити еквайринг» для подання заявки.
• Крок 3: Вкажіть інформацію про вашу торгову точку, включаючи назву, адресу (за допомогою пошуку або маркера на карті) та вид діяльності.
• Крок 4: Виберіть необхідні послуги та підтвердіть запит. Очікуйте на повідомлення про активацію послуги.

Щодо комісії за еквайринг в àбанк, то до 30.09.2026 р. вона становить 1,2%. Така ж ставка застосовується для послуги «Термінал у смартфоні» (Tap to Phone). QR-еквайринг у àбанк передбачає комісію 1,2% для транзакцій з українських карток та 2% для карток іноземних банків.Порівняно, інші банки мають вищі тарифи на торговий еквайринг. ПриватБанк встановлює плату 400 грн на місяць плюс 1,3% від суми операцій. В Ощадбанку щомісячна вартість обслуговування може варіюватися від 400 до 1400 грн, залежно від тарифу. Додатково, за перевищення базового обсягу операцій, стягується 1,3% від суми.

Комісійні ставки

Для більшості ФОП також критично важливими є такі аспекти:

• вартість переказу коштів на особисту картку (виведення доходу);
• вартість платежів до інших банків;
• комісія за зняття готівки.

Залежно від специфіки бізнесу, можуть додаватися інші комісії, наприклад:

• Для торгівлі: комісія за внесення готівкового виторгу.
• Для IT-сфери:
• вигідний курс конвертації валюти без додаткових комісій;
• вартість зарахування коштів від платіжних сервісів (наприклад, Payoneer, SEPA).

Клієнти насамперед оцінюють щоденні витрати, пов’язані з банківськими операціями.Порівняймо вартість платежів до інших банків:

• ПриватБанк: 5 грн за платежі до 100 тис. грн, 15 грн — понад 100 тис. грн;
• Ощадбанк: 4 грн за платежі до 100 тис. грн, 12 грн — понад 100 тис. грн;
• àбанк: 3 грн за платіж, незалежно від суми.

Комісія за зняття готівки для ФОП:

• ПриватБанк: 1% від суми;
• monobank: до 50 тис. грн на місяць — безкоштовно, понад 50 тис. грн — 0,9%;
• àбанк: до 30 тис. грн на місяць — безкоштовно, понад 30 тис. грн — 0,75%.

Сервісні можливості для ФОП

Банки високо цінують клієнтів-ФОП і постійно працюють над покращенням якості обслуговування. Особлива увага приділяється розвитку мобільних банківських застосунків, які надають ФОП можливість ефективно керувати своїм бізнесом з будь-якої точки світу.Не менш важливим є забезпечення цілодобової та якісної клієнтської підтримки. Банки застосовують різні підходи до вирішення цього завдання.Деякі банки, як-от ПриватБанк чи ПУМБ, роблять акцент на розгалужену мережу фізичних відділень, де надають послуги клієнтам. Проте, щодо онлайн-підтримки, через значне навантаження можуть виникати певні затримки.Monobank обирає іншу стратегію: забезпечує швидку онлайн-підтримку, але не має фізичних відділень для особистих консультацій. Àбанк активно розвиває цифрові канали надання послуг, що дозволяє клієнтам отримувати сервіс з будь-якої точки світу без відвідування відділень. Водночас, для вирішення складних питань, клієнтам може бути наданий персональний банкір, доступний як онлайн, так і в межах відділення. Цей підхід варто розглянути.

Вибір оптимального банку

Ми вважаємо, що сучасний ФОП шукає не просто банк з найнижчими тарифами, а надійного партнера для ведення бізнесу. Тому ключовими перевагами при виборі банку є:

• прості та зрозумілі тарифи, ідеально – єдиний універсальний пакет;
• максимальна цифровізація всіх банківських сервісів;
• персоналізований супровід (онлайн та офлайн) та проактивна допомога.

Така комплексна модель співпраці дозволяє будувати довготривалі партнерські відносини з підприємцями та стимулює їх до розширення використання інших банківських продуктів.За матеріалами: Finance.ua# ФОП# Комісії# ТарифиМісце для вашої реклами

Порада від Business News:

Ця стаття надає цінну інформацію для ФОП щодо вибору банківських послуг, зокрема еквайрингу, у 2026 році. Вона допомагає розібратися у тарифах, комісіях та сервісних можливостях різних банків, що дозволить оптимізувати витрати та зробити вибір на користь найбільш вигідного та зручного рішення для вашого бізнесу.

За матеріалами: news.finance.ua