Банки посилюють контроль за ФОПами Від 14 серпня для фізичних осіб-підприємців (ФОП) запроваджуються оновлені ліміти для операцій, а банківські установи посилюють моніторинг фінансових транзакцій своїх клієнтів. Зокрема, ліміт для ФОП першої групи становитиме 600 000 грн, а для ФОП другої та третьої груп – 3 млн грн на місяць. Однак, вже через три місяці ці ліміти будуть переглянуті в бік зменшення. Що передбачено у випадку перевищення встановлених меж, які документи банки можуть запитувати у підприємців, і чому довідки про доходи, отримані кілька років тому, вже можуть не бути актуальними? Ці питання детально висвітлені у новому відео на YouTube-каналі Financeua від фінансового експерта порталу «Мінфін» Олексія Козирєва.

Нові ліміти для ФОПів

За словами експерта, важливо розмежовувати поняття фінансового моніторингу та лімітів, встановлених банками в межах відповідного меморандуму. Це різні, проте взаємодоповнюючі механізми. Так, з 14 серпня для ФОПів першої групи встановлюється місячний ліміт у розмірі 600 000 грн, а для підприємців другої та третьої груп – до 3 млн грн. Якщо діяльність бізнесу є прозорою, супроводжується відповідною звітністю та своєчасним сплачуванням податків, перевищення встановленого банком ліміту саме по собі не повинно спричиняти жодних проблем. У таких випадках банк може звернутися з проханням надати додаткові документи для з’ясування джерела походження коштів та характеру здійснених операцій. Важливо зазначити, що з 14 листопада, тобто через три місяці після впровадження нових лімітів, відбудеться їхнє зниження. Для ФОПів першої групи ліміт складатиме 400 000 грн на місяць, а для підприємців другої та третьої груп – 1 млн грн. Експерт зазначає, що для бізнесу, який веде свою діяльність прозоро, це не повинно стати суттєвою перешкодою. Якщо банк запитує документи в електронному форматі, і клієнт оперативно їх надає, жодних питань до нього не виникатиме. Однак, за потреби, банк може запросити додаткові підтвердження.

Правила фінмоніторингу з серпня: банки вводять нові ліміти на перекази для ФОПів і юросіб

Він також наголосив, що раніше банки могли приймати, наприклад, договір про продаж нерухомості, якому було декілька років, і використовувати його як підтвердження джерела доходу. Наразі ситуація змінилася: як правило, банки розглядають документи, термін дії яких не перевищує одного року, в окремих випадках – двох років. Тому експерт наполегливо рекомендує зберігати всі документи, що підтверджують легальність походження доходів. Якщо особа продала квартиру, отримала кошти, а потім розмістила їх на депозиті або інвестувала в облігації внутрішньої державної позики (ОВДП), варто зберегти не лише сам договір купівлі-продажу, а й банківські виписки, документи про здійснені інвестиції та подальше погашення цінних паперів. Ця інформація може стати у пригоді навіть при переході до іншої банківської установи. Адже новий фінансовий партнер також може запросити пояснення щодо походження коштів, які клієнт планує розмістити на депозитному рахунку. Місце для вашої реклами

З 1 вересня перевірятимуть перекази фізосіб на рахунки ФОПів

Ще одна важлива зміна стосується переказів від фізичних осіб на рахунки ФОПів та юридичних осіб. Починаючи з 1 вересня, перевірка джерела доходів поширюватиметься і на такі операції. Якщо мова йде про невеликі суми, і клієнт не виходить за встановлені ліміти, особливих питань може не виникнути. Однак, банки будуть приділяти підвищену увагу нетиповим операціям. Наприклад, якщо ФОП систематично отримує численні однотипні платежі на однакові суми, частина коштів надходить на його підприємницький рахунок, а частина – на особистий рахунок від родичів, банк може звернутися з проханням пояснити джерело походження цих коштів та характер операцій. За словами експерта, просто не вказувати призначення платежу або не надавати пояснень щодо мети перерахування коштів, у майбутньому може бути недостатнім. Водночас, прозорі клієнти матимуть можливість звернутися до банку для перегляду свого ліміту. Детальніше про нові ліміти для ФОПів, необхідні документи для підтвердження походження коштів, особливості перевірки переказів від фізичних осіб та ознаки компаній-оболонок дивіться у відео на нашому YouTube-каналі: За матеріалами: Finance.ua # Фінтех # Переказ грошей # Переказ коштів # ФОП Місце для вашої реклами

Порада від Business News: Ця інформація є надзвичайно важливою для всіх фізичних осіб-підприємців, оскільки вона стосується змін у лімітах на операції та посилення контролю з боку банків. Розуміння нових правил допоможе уникнути непорозумінь та потенційних проблем з банківськими установами, забезпечуючи стабільну роботу вашого бізнесу.

Подробиці можна знайти на сайті: news.finance.ua