>

Фото: https://bank.gov.ua

Прогнози банків: Зростання кредитування та депозитів в Україні

Українські фінансові установи прогнозують подальше розширення кредитних портфелів як для бізнесу, так і для фізичних осіб протягом наступних 12 місяців. Особливо очікується збільшення попиту на всі категорії корпоративних та роздрібних позик у третьому кварталі, згідно з результатами дослідження, проведеного Національним банком України (НБУ).

Незважаючи на позитивні очікування, спостерігається деяке пом’якшення в прогнозах. Баланс відповідей щодо динаміки зростання корпоративного кредитного портфеля зменшився до 38,2% з 72,2% за попередній квартал (перший квартал 2026 року). Аналогічна тенденція спостерігається і щодо портфеля населення: показник знизився до 38,9% з 65,1%.

Оцінка якості кредитів та депозитів

• Корпоративні кредити: Банки передбачають невелике покращення якості корпоративного кредитного портфеля протягом наступного року, про що свідчить баланс відповідей у 7,3% (проти 7,1% кварталом раніше).
• Кредити населенню: Четвертий квартал поспіль очікується погіршення якості позик для фізичних осіб. Проте, негативний баланс став менш вираженим, склавши “-16,3%” порівняно з “-17%”.
• Депозити: Фінустанови прогнозують зростання як корпоративних, так і індивідуальних депозитів. Баланс відповідей щодо очікуваної зміни обсягу депозитів для бізнесу досяг 53,7% (з 50,7%), демонструючи найвищий показник від початку повномасштабного вторгнення. Для населення цей показник склав 53,8% (з 53,3%).

Динаміка попиту на кредити

• Корпоративний сектор: У другому кварталі попит бізнесу на кредити зріс, загальний баланс відповідей склав 35,5% (з 34,4% у січні-березні), що також є найвищим показником від початку повномасштабного вторгнення.
• Довгострокові кредити: Особливо помітно посилився попит на довгострокові позики – до 35,4% (з 24,6%).
• МСП: Попит на кредити для малих та середніх підприємств (МСП) зріс до 24,7% (з 23,8%).
• Великі підприємства: Позики для великих компаній також показали зростання, хоча й менш інтенсивне, ніж у попередньому кварталі (баланс відповідей 26,9% проти 34%).

Ключові причини зростання корпоративного попиту, на думку банків, полягають у потребі в капітальних інвестиціях та оборотному капіталі. У третьому кварталі очікується подальше збільшення попиту на всі види кредитів для бізнесу, особливо на довгострокові.

Попит населення на кредити

У другому кварталі спостерігалося зростання попиту населення як на іпотечні, так і на споживчі кредити. Попит на споживчі позики зростає з другого кварталу 2023 року, а на іпотеку – з початку 2025 року.

На липень-вересень прогнозується подальше підвищення попиту домогосподарств на кредити, зокрема на іпотеку. Деякі великі банки пов’язують це зі зниженням вартості позик та покращенням перспектив ринку нерухомості.

Кредитні стандарти та рівень схвалення заявок

• Корпоративний сектор: У другому кварталі кредитні стандарти для бізнесу практично не змінилися (баланс відповідей 1,7% проти -2,9% кварталом раніше). Для МСП стандарти пом’якшилися, але меншою мірою (-3,3% проти -25,2%).
• Прогнози на третій квартал: Банки не планують суттєвих змін у стандартах корпоративного кредитування, але очікують їх пом’якшення для позик МСП.
• Рівень схвалення: У другому кварталі рівень схвалення заявок від бізнесу загалом не змінився (0% проти 12,6%). Для МСП показник становив 13% (проти 24,4%), що пов’язано з можливістю надання більших позик.
• Домогосподарства: Банки пом’якшили стандарти як за іпотекою (-14,9% проти 0%), так і за споживчими позиками (-21,5% проти -23,1%). Основним чинником пом’якшення стандартів споживчого кредитування залишалася банківська конкуренція.
• Прогнози на третій квартал: Очікується подальше пом’якшення стандартів як для іпотечних, так і для споживчих позик.
• Схвалення заявок домогосподарств: Рівень схвалення заявок у квітні-червні зріс завдяки зниженню ставок, збільшенню сум та строків споживчих кредитів, а також зменшенню вартості іпотеки.

Оцінка боргового навантаження та ризиків

• Боргове навантаження: У другому кварталі боргове навантаження бізнесу оцінювалося як середнє, для МСП – як низьке. Боргове навантаження домогосподарств залишалося низьким.
• Ризики: Банки зафіксували зростання кредитного (30,3% проти 24,9%), валютного (14,5% проти 21,3%) та ризику ліквідності (8,4% проти 18,8%). У третьому кварталі очікується посилення передусім валютного та кредитного ризиків.

Деталі опитування: Дослідження проводилося з 16 червня до 8 липня 2026 року серед 25 кредитних менеджерів банків, які сукупно володіють 96% активів банківської системи України.

Порада від Business News: Ця інформація надає цінний зріз очікувань банківського сектору щодо майбутньої кредитної активності та фінансової стабільності в Україні. Бізнесу та приватним особам варто звернути увагу на ці тенденції при плануванні своїх фінансових операцій, особливо враховуючи прогнозоване зростання попиту на кредити та можливі зміни у стандартах їх надання.

Подробиці можна знайти на сайті: interfax.com.ua