Фінансові перекази друзям, оплата онлайн-покупок чи звичайні транзакції стали невід’ємною частиною життя для більшості українців. Однак, певні операції можуть викликати підвищену увагу банку, що потенційно призведе до тимчасового обмеження доступу до вашого рахунку.

У таких випадках власник платіжної картки може тимчасово не мати можливості розпоряджатися власними коштами, поки фінансова установа проводить необхідну перевірку.

Які банківські операції можуть зацікавити фінансових моніторів

Адвокат та керівник компанії Prima Leader Group, Діна Дрижакова, пояснила, що українські банки зобов’язані здійснювати первинний фінансовий моніторинг. Саме тому деякі операції можуть стати підставою для додаткової перевірки.

Серед причин, з яких ваш рахунок може потрапити під посилений контроль, варто виділити:

• Невідповідність доходів та обсягів операцій. Наприклад, якщо офіційний дохід клієнта становить 20 тисяч гривень на місяць, а на його рахунок раптово надходить сума, яка в рази перевищує цей показник.
• Велика кількість однотипних переказів. Регулярні невеликі платежі від різних осіб за короткий проміжок часу можуть бути розцінені як ознака незареєстрованої підприємницької діяльності.
• Операції з контрагентами підвищеного ризику. Особливу увагу можуть привернути перекази, пов’язані з P2P-сервісами криптовалютних бірж, онлайн-казино або рахунками, які вже перебувають під фінансовим контролем.
• Запити від державних органів. Обмеження можуть бути пов’язані із запитами виконавчої служби через наявність боргів, несплату аліментів, штрафів або на підставі судових рішень у межах кримінальних проваджень.

Як уникнути блокування банківського рахунку

Навіть здійснюючи звичайні перекази, вкрай важливо правильно вказувати призначення платежу. Некоректний або неоднозначний опис операції може викликати додаткові перевірки з боку автоматизованих систем банку.

Експертка радить уникати використання жартівливих чи провокаційних формулювань у графі “призначення платежу”. Зокрема, варто триматися подалі від фраз на кшталт “за спонсорство тероризму”, “на зброю” та подібних висловів.

Натомість, призначення платежу має чітко та лаконічно пояснювати мету переказу. Наприклад, при поверненні позики доречно зазначити: “повернення коштів за договором позики” або “повернення дружнього боргу”.

Якщо гроші переказуються членам родини, відповідним формулюванням може бути “безповоротна фінансова допомога родичу”.

Правильно вказане призначення платежу допомагає уникнути зайвих питань з боку банку та значно спрощує проходження фінансового моніторингу.

Раніше видання “ФАКТИ” інформувало про причини, за якими українцям можуть заблокувати картки у 2026 році, та пояснювало, чому під це обмеження можуть потрапляти навіть пенсіонери.

Порада від Business News:

Ця інформація є надзвичайно корисною для всіх користувачів банківських послуг в Україні. Розуміння того, які операції можуть викликати підозру у банку, та знання правил правильного заповнення платіжних документів допоможе вам уникнути неприємних ситуацій з блокуванням рахунків і забезпечить безперебійний доступ до ваших коштів.

Подробиці можна знайти на сайті: fakty.ua